Процентную ставку по микрозаймам хотят снизить до 0,8% Выплачивать кредиты станет проще
Обратите внимание
Как сообщил нам источник, знакомый с делом, владельцы офисов микрозаймов начали работу 8 лет назад, в 2013 году. Всё было официально — лицензии, разрешения, но в итоге они ушли в тень от налогов и оформляли всё на физических лиц. Кто-то из клиентов не обращал на это внимания при подписании бумаг, кто-то задавался вопросами, но подпись ставил. История получила большой резонанс, и сейчас за расследованием следят в МВД России.
Всё это время вам нужно лишь вносить минимальные платежи в размере 3–10% от суммы задолженности. Проверьте, внесена ли компания в государственный реестр МФО на сайте cbr.ru.
Персональные кредиты
Опрошенные «Ведомостями» ранее участники рынка говорили, что снижение предельной ставки приведет к потере рентабельности бизнеса, уходу компаний с рынка и росту доли теневого кредитования. На прошлой неделе, 18 ноября, председатель Госдумы Вячеслав Володин предложил ограничить доходность микрофинансовых организаций, которые «практически разоряют людей». «Настала пора, может быть, снизить максимальную ставку для микрофинансовых организаций. Пора это сделать и прожиточный минимум защитить», – отмечала она.
Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу (по ставкам от 8% годовых благодаря государственным программам поддержки). Банк России держит курс на ужесточение правил выдачи микрозаймов. Это касается и ограничения процентной ставки по микрозайму в день.
Что нужно знать о процентной ставке по займу?
Финансовые расчеты удобнее производить, используя дневную процентную ставку. Банковские кредиты выдаются на более долгий срок – до 3-5 лет, поэтому проценты по ним считаются по годовой ставке. Некоторые кредитки можно получить так же легко и быстро, как микрокредит, без визита в отделение банка. При этом карты имеют ряд преимуществ перед микрокредитованием. Например, кредитная карта с годом без процентов от Альфа-Банка позволяет получить кредитный лимит до 1 млн рублей и целый год не платить проценты на покупки, совершённые в первые 30 дней. Преимущество банковских кредитов перед микрокредитованием в том, что сумма, ставка и срок учитывают реальные доходы и ресурсы заявителя. Банк тщательно изучает, где вы работаете, сколько получаете, какие уже есть обязательные платежи (ипотека, погашение других кредитов и микрозаймов).
Большинство МФК и крупных МКК выдают займы по ставке ниже 1%, но чаще всего это «маркетинговые займы», цель которых не получить прибыль, а привлечь новых заемщиков, повысить лояльность проверенных, указал Мехтиев. Принятие законопроекта в среднесрочной перспективе приведет к значительному ужесточению требований к заемщикам и снижению выдач в сегменте краткосрочных займов.
Что не так с рынком микрозаймов?
Снижение ставки приведет к тому, что МФО ужесточат риск-политику и требования к заемщикам. Это в конечном итоге приведет к снижению доступности микрокредитования. Также есть вероятность, что в Микрофинансовые организации РФ таких условиях с рынка начнут уходить компании. Вымывание может носить массовой характер — свернутся от 25% до 40% игроков. А вместо них на рынок хлынут «серые» схемы»,— пояснила Артемьева.
Это долгосрочные необеспеченные кредиты, которые обычно имеют фиксированные ставки и сроки погашения от одного года до 25 лет (хотя некоторые кредиторы предлагают сроки погашения до 35 лет). Это краткосрочные необеспеченные кредиты с высокими комиссиями. Как правило, их срок составляет 30 дней или менее, хотя в некоторых случаях он может быть продлен до шести месяцев. Заемщик платит комиссию каждый раз, когда берет деньги, и эта комиссия обычно равна процентам по кредиту за несколько дней. Несмотря на незначительную экономию, число обращений в микрофинансовые организации возрастет в ближайшее время. «Возможен скачок безработицы из-за ухода многих иностранных организаций с российского рынка, чьи сотрудники лишатся работы и будут вынуждены обратиться за займами в формате «до зарплаты»», — пояснила доцент кафедры финансовые рынки РЭУ им.
Проценты в микрофинансовых организациях в 2020 году
В связи с этим рекомендуем при заключении договора оценить, является ли размер процентной ставки приемлемым для Вас. В этой зоне ведут деятельность МФК и МКК, работающиена незаконных условиях,часто без записи в реестре МФО или будучи исключенными из него. Выдавая займы по ставке выше 1% в день, кредиторы обычно не уделяют пристального внимания оценке заемщика. Переплата по займу в расчете на год превышает сотни процентов. «При установлении ограничения в 0,8% в день общая экономия заемщиков по процентным платежам по займам может составить порядка 5 млрд руб.
- Избранный вариант допускает, что около 300 микрофинансовых организаций станут убыточными — это около 25% рынка, которые обслуживают до 48% заемщиков.
- Как правило, микрофинансовые организации предоставляют деньги под более высокий процент, чем банки.
- Как правило, их срок составляет 30 дней или менее, хотя в некоторых случаях он может быть продлен до шести месяцев.
- Парламентарии напомнили, что с 2019 года размер ежедневной процентной ставки по таким займам снизился с 1,5 до 1%, а максимальное значение полной стоимости потребкредита ограничено 365% годовых.
Микрозайм – тот же долг, но на небольшую сумму и короткий срок. Микрозаймы обычно имеют размер от 3 до 30 тысяч рублей и срок от нескольких дней до одного месяца. Выдают их не банки, а частные фирмы — микрофинансовые организации (МФО). В отличие микрозаймы процентная ставка от банковского кредита, оформление микрозайма не требует много времени и сбора множества документов. Требований к заемщикам почти никаких, но зато и процентная ставка ростовщическая – 1% в день, а в расчете на год это 365% годовых.
Процентная ставка по микрозайму
Обращаясь к ним, вы рискуете столкнуться с сомнительной или мошеннической МФК, которая в лучшем случае предложит вам заем с невыгодными условиями, а в худшем – может проводить махинации с договорами. Столкнувшись с компанией, выдающей займы по ставке выше 1%, как можно скорее сообщите о ней в Центробанк или СРО. Определение процентной ставки и срока финансирования осуществляется в зависимости от целей финансирования деятельности в приоритетном направлении. Если МФО не соблюдает перечисленные требования, Вы можете направить в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров обращение. В обращении необходимо указать все имеющиеся по поставленному вопросу сведения (реквизиты договора займа/передачи личных сбережений, полное наименование кредитного потребительского кооператива, ОГРН, ИНН). Также рекомендуем приложить копии документов, которые, по Вашему мнению, имеют значения для рассмотрения поставленных Вами вопросов в обращении.
- Не зная этих тонкостей можно оказаться в кредитной яме, нажить проблемы в семье и со здоровьем.
- Генеральный директор Института региональных проблем Дмитрий Журавлев считает, что даже 292% —это неразумная попытка власти регулировать ситуацию.
- Так называемых «иксов» с 1,5Х до 1,3Х (где Х – тело долга).
- Факт чрезвычайной ситуации и размер ущерба должен быть подтвержден документами соответствующих государственных органов (в т.ч. Актами обследования объектов).
- При превышении законодательно ограниченного лимита ставки компания может быть оштрафована или исключена из реестра.
По версии других, в штате фирм был специальный человек, вышибающий долги кулаками. Даже из камер руководители МФК продолжают координировать работу своего бизнеса. Заемщикам звонят их доверенные лица, предлагая зачислить деньги на новые счета, и грозят разборками. Полное наименование – Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В Центральном федеральном округе деятельность по защите прав потребителей финансовых услуг осуществляет центральный аппарат.
Кредиты
Гендиректор микрофинансовой компании «Займер» Роман Макаров рассказал, что займы с дневной ставкой 0,8% будут предложены клиентам в день вступления в силу поправок. «Снижение процентной ставки по уже действующим договорам может быть продиктовано только личной инициативой кредиторов», — указал он. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Если у вас хорошая кредитная история вы можете рассчитывать на процентную ставку в “зеленой” или “желтой” зоне. Постоянным клиентам компании предлагают еще более выгодные условия. Размер процентной ставки за пользование микрозаймом в указанном размере устанавливается по договорам микрозайма, заключенным после даты вступления в силу настоящих Правил и на ранее заключенные договоры микрозайма не распространяется.
Пополняйте кредитку через банкомат, мобильное приложение или интернет-банк. Все карты Альфа-Банка можно легко подключить к системе бесконтактных платежей и платить с помощью смартфона. Первое, что нужно сделать, — спланировать доходы и расходы и понять, на какой срок и в каком размере брать микрокредит, чтобы вовремя погасить долг без штрафов. МФК крупнее, имеют большой собственный капитал (от 70 млн рублей), могут выпускать облигации, регулярно проходят аудиторские проверки и отчитываются перед Банком России.
Полезная информация
Поручители и залог для микрокредитов не требуются, риски неплатежа финансовая организация покрывает высокой процентной ставкой. Микрофинансовые институты — небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы. Они часто https://topzaym.ru/zaymy-kruglosutochno/ представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. Микрофинансовые институты удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно.
Комментировать (0)