Áèáëèîòåêà

Òåîëîãèÿ

Êîíôåññèè

Èíîñòðàííûå ÿçûêè

Äðóãèå ïðîåêòû







Âàø êîììåíòàðèé î êíèãå

Ãëàâà 17. ÂÎÇÍÈÊÍÎÂÅÍÈÅ È ÐÀÇÂÈÒÈÅ ÁÀÍÊÎÂ

ÎÃËÀÂËÅÍÈÅ

17.1. Âîçíèêíîâåíèå áàíêîâ
17.2. Ðàçâèòèå áàíêîâ

17.1. Âîçíèêíîâåíèå áàíêîâ

17.1.1. Õðàìû è õðàìîâîå õîçÿéñòâî êàê îñíîâíîé èñòî÷íèê è îðãàíèçàòîð äåíåæíîãî õîçÿéñòâà

Äëÿ ïåðèîäà çàðîæäåíèÿ ïåðâûõ ãîñóäàðñòâ íà Äðåâíåì Âîñòîêå, (òðåòüå òûñÿ÷åëåòèå äî í.ý.) õàðàêòåðíî èñïîëüçîâàíèå â êà÷åñòâå äåíåã, êàê îòìå÷àëîñü ðàíåå, íàèáîëåå âàæíûõ îáùåñòâåííî çíà÷èìûõ ïðåäìåòîâ ïîòðåáëåíèÿ (ñêîò, çåðíî, ìåõà, êîæè è ïð.).

Òîâàðíûå äåíüãè îáëàäàëè âûñîêîé òðàíñïîðòàáåëüíîñòüþ, îòíîñèòåëüíîé ñîõðàííîñòüþ â òå÷åíèå äëèòåëüíîãî âðåìåíè, ñðàâíèòåëüíî íèçêèìè èçäåðæêàìè íà ñîäåðæàíèå. Ïîñòåïåííî îíè íà÷èíàþò èãðàòü ðîëü ïîâñåäíåâíîãî ñðåäñòâà îáðàùåíèÿ. Èñïîëüçîâàíèå òîâàðíûõ äåíåã òðåáîâàëî èõ íàêîïëåíèÿ â êà÷åñòâå âñåîáùåãî ýêâèâàëåíòà.

Ìåñòîì ñîõðàíåíèÿ òîâàðíûõ äåíåã ñòàíîâèëèñü êóëüòîâûå ñîîðóæåíèÿ, õðàìû. Îñîáî âàæíîå çíà÷åíèå õðàìû èìåëè ïîòîìó, ÷òî ÿâëÿëèñü ñòðàõîâûì ôîíäîì îáùèí è ãîñóäàðñòâ.  íèõ êîíöåíòðèðîâàëèñü ñîçäàâàåìûå ïðîäóêòû, êîòîðûå ïðåäíàçíà÷àëèñü íà îáìåí ñ äðóãèìè îáùèíàìè è ñòðàíàìè.

Óñòîé÷èâîñòü õðàìîâîãî õîçÿéñòâà îñíîâûâàëàñü íà ñëîæèâøåìñÿ âåêàìè äîâåðèè êàê ñî ñòîðîíû ãîñóäàðñòâà, òàê è îáùèíû. Îòíîñèòåëüíî âûñîêàÿ ñòàáèëüíîñòü õðàìîâîãî õîçÿéñòâà ñëóæèëà âàæíûì óñëîâèåì ïîääåðæàíèÿ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ. Îíà ñïîñîáñòâîâàëà óïðî÷åíèþ è ïîñòîÿííîìó ïðîâåäåíèþ õðàìàìè äåíåæíîé îïåðàöèè - ñîõðàíåíèå òîâàðíûõ äåíåã. Åñòåñòâåííàÿ ïîð÷à, ñíèæåíèå êà÷åñòâà, âûíóæäåííîå îáíîâëåíèå òîâàðíûõ äåíåã îáóñëîâèëè çàêðåïëåíèå çà õðàìîâûì õîçÿéñòâîì ôóíêöèè ðåãóëèðîâàíèÿ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ (êàññîâûå îïåðàöèè).

Âûïîëíåíèå äàííîé ôóíêöèè õðàìàìè ïîòðåáîâàëî äîïîëíèòåëüíûõ äåíåæíûõ îïåðàöèé - ó÷åòíîé è ðàñ÷åòíîé. Îíè âåëèñü â âåñîâûõ åäèíèöàõ. Ñëîæíîñòè, ñâÿçàííûå ñ íåñîâåðøåíñòâîì âèäîâ âñåîáùåãî ýêâèâàëåíòà (áîëüøèå îáúåìû õðàíåíèÿ, ñêëàäèðîâàíèÿ, ó÷åòà), âûíóæäàëè ïåðèîäè÷åñêè çàìåíÿòü îäíè ýêâèâàëåíòû äðóãèìè, äëÿ êîòîðûõ ñâîéñòâåííû áîëåå ÷åòêèå âåñîâûå õàðàêòåðèñòèêè: äåëèìîñòü, ñîåäèíÿåìîñòü, îäíîðîäíîñòü è ãëàâíîå - ñîõðàííîñòü, íå òðåáóþùàÿ çíà÷èòåëüíûõ çàòðàò ïî âðåìåíè è ïî óñèëèÿì.

 êà÷åñòâå âñåîáùåãî ýêâèâàëåíòà íåñîìíåííûìè ïðåèìóùåñòâàìè îáëàäàëè ìåòàëëû (ìåäü, îëîâî, áðîíçà, ñåðåáðî, çîëîòî). Ïîñòåïåííî âûäåëèëèñü ÑÅÐÅÁÐÎ è ÇÎËÎÒÎ, êîòîðûå èìåëè äîïîëíèòåëüíûå êà÷åñòâà: ïîðòàòèâíîñòü, ò.å. áîëüøóþ ñòîèìîñòü ïðè ìàëîì îáúåìå, ðåäêîñòü è óñòîé÷èâîñòü ê âíåøíåé ñðåäå.

Âûòåñíåíèå òîâàðíûõ äåíåã ìåòàëëè÷åñêèìè îñóùåñòâëÿëîñü äëèòåëüíîå âðåìÿ, ïðè ýòîì çà÷àñòóþ ìåòàëëè÷åñêèå äåíüãè ñîõðàíÿëè ñâîþ òîâàðíóþ ôîðìó. Õðàìû áûëè çàèíòåðåñîâàíû â çàòÿãèâàíèè ïðîöåññà çàìåíû òîâàðíûõ äåíåã ìåòàëëè÷åñêèìè, òàê êàê çà íèìè çàêðåïëÿëàñü è óïðî÷èâàëàñü íîâàÿ äåíåæíàÿ îïåðàöèÿ - îáìåííàÿ.  òî æå âðåìÿ äëÿ óïðîùåíèÿ è îáëåã÷åíèÿ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ, åãî ðåãóëèðîâàíèÿ íåîáõîäèìî áûëî ñïîñîáñòâîâàòü áûñòðîé çàìåíå îäíèõ âèäîâ äåíåã íà äðóãèå.

Ðàçâèòèå äåíåæíûõ îïåðàöèé õðàìîâîãî õîçÿéñòâà ãîñóäàðñòâ Äðåâíåãî Âîñòîêà íàõîäèëîñü ïîä âëèÿíèåì çàðîæäàþùèõñÿ òîâàðíûõ îòíîøåíèé è ñîçäàâàåìûõ èíñòèòóòîâ ãîñóäàðñòâåííîé âëàñòè. Äåíåæíûå îïåðàöèè ó÷èòûâàëèñü â íàòóðàëüíîì èçìåðåíèè, ÷åðåç ïðÿìîé îáìåí. Íàïðèìåð, â Äðåâíåì Åãèïòå äî XV â. äî í.ý. íå áûëî äàæå ñëîâà, îáîçíà÷àâøåãî ïîíÿòèå «ÒÎÐÃÎÂÅÖ». Äåíüãè, ïîñòóïàâøèå â êà÷åñòâå ãîñóäàðñòâåííûõ íàëîãîâ, â òå÷åíèå ìíîãèõ âåêîâ îòêëàäûâàëèñü â öàðñêèõ ñîêðîâèùíèöàõ, èçûìàëèñü èç îáðàùåíèÿ. Äëÿ òîðãîâëè íå õâàòàëî äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ â ñëèòêàõ, ÷òî ïðèíóæäàëî ê ñîõðàíåíèþ íàòóðàëüíîãî õîçÿéñòâà, çàñòàâëÿëî âíîâü ïðèáåãàòü ê ïðÿìîìó îáìåíó òîâàðàìè, ê èñïîëüçîâàíèþ òîâàðíûõ äåíåã.

Õðàìû, âûïîëíÿÿ îñíîâíûå äåíåæíûå îïåðàöèè (ñîõðàííûå, êàññîâûå, ó÷åòíûå, ðàñ÷åòíûå, îáìåííûå), â óñëîâèÿõ ïîñòîÿííîé íåõâàòêè äåíåæíûõ ñðåäñòâ (ïðè ãîñïîäñòâå íàòóðàëüíîãî õîçÿéñòâà) áûëè åäèíñòâåííûìè, êòî ìîã óäîâëåòâîðÿòü îáùåñòâåííûå è ÷àñòíûå ïîòðåáíîñòè â ïîëó÷åíèè ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã (â âèäå ñëèòêîâ ñåðåáðà è çîëîòà), ïðè âûñîêîì êà÷åñòâå èõ ïðåäëîæåíèÿ. Ãîñóäàðñòâà áûëè êðàéíå çàèíòåðåñîâàíû â áåçîïàñíîñòè è óìåëîì èñïîëüçîâàíèè äåíåæíûõ ñðåäñòâ. Ïîñòîÿííûé ïðèòîê â õðàìû äåíåæíûõ ñðåäñòâ îò ãîñóäàðñòâ ÷àñòî èìåë ôîðìó äàðåíèé.

 ðàìêàõ õðàìîâîãî õîçÿéñòâà, íàðÿäó ñ áåñïëàòíûì õðàíåíèåì èìóùåñòâà è äåíåæíûõ ñðåäñòâ, íà÷èíàåò îñóùåñòâëÿòüñÿ îïåðàöèè ãîñóäàðñòâåííûõ è õðàìîâûõ ñêëàäîâ ïî ïëàòíîìó õðàíåíèþ. Õðàìû îäíîâðåìåííî è íåïîñðåäñòâåííî çàíèìàþòñÿ ïðåäîñòàâëåíèåì ññóä, îòñðî÷èâàÿ óïëàòó âñåîáùåãî ýêâèâàëåíòà. Ðàñøèðåíèå ññóäíûõ îïåðàöèé ïîçâîëèëî èì ïîêóïàòü è ïðîäàâàòü çåìåëüíûå ó÷àñòêè, âçûñêèâàòü íàëîãè, óïðàâëÿòü ãîñóäàðñòâåííûì èìóùåñòâîì.

 ñèëó òîãî, ÷òî ñî âñÿêîé ññóäîé è âçèìàíèåì ïðîöåíòîâ â äðåâíèõ öèâèëèçàöèÿõ ñâÿçûâàëîñü ðîñòîâùè÷åñòâî (âûäà÷à êðåäèòà ïîä âûñîêèé ïðîöåíò), ññóäíûå îïåðàöèè õðàìîâ îôîðìëÿëèñü ñ îñîáûì ñîáëþäåíèåì þðèäè÷åñêèõ íîðì. Óñëîâèÿ ïðåäîñòàâëåíèÿ ññóä áûëè æåñòêèìè, à .îòâåòñòâåííîñòü ïî äîëãîâûì îáÿçàòåëüñòâàì î÷åíü âûñîêàÿ. Ïîäîáíàÿ ðåãëàìåíòàöèÿ ïðîñëåæèâàåòñÿ, íà÷èíàÿ ñ XVIII â. äî í.ý., ïî ñâîäó çàêîíîâ âàâèëîíñêîãî öàðÿ Õàììóðàïè.

Òàêèì îáðàçîì, õðàìû ïðîèçâîäèëè îñíîâíûå äåíåæíûå îïåðàöèè, ñïîñîáñòâîâàëè çàðîæäåíèþ êðåäèòíûõ îïåðàöèé, îñóùåñòâëÿëè ðàñ÷åòíî-êàññîâûå îïåðàöèè, ñîâåðøåíñòâîâàëè ïëàòåæíûé îáîðîò.

Ñëîæèâøèåñÿ òðàäèöèè äîâåðÿòü äåíåæíûå ñðåäñòâà õðàìàì ðàñïðîñòðàíÿþòñÿ íå òîëüêî íà Äðåâíåì Âîñòîêå, íî àêòèâíî ïåðåíèìàþòñÿ â Äðåâíåé Ãðåöèè è Äðåâíåì Ðèìå, à çàòåì - â ñðåäíåâåêîâîé Åâðîïå. Çíàìåíèòûå ãðå÷åñêèå õðàìû (Äåëüôèéñêèé, Äåëîññêèé, Ñàìîññêèé, Ýôåññêèé) ïåðåäîâåðÿëè âûïîëíåíèå äåíåæíûõ îïåðàöèé îòäåëüíûì ëèöàì, ôóíêöèîíàëüíî çàêðåïëÿëè çà íèìè îòäåëüíûå äåíåæíûå îïåðàöèè. Ïî ìåðå óñëîæíåíèÿ îïåðàöèé óêðåïëÿëîñü ïîëîæåíèå ëèö, êîòîðûå ñòàíîâèëèñü ôèíàíñîâûìè ïîñðåäíèêàìè.

Õðàìû èìåëè øèðîêèå âîçìîæíîñòè, îáóñëîâëåííûå îáùåñòâåííûì è ãîñóäàðñòâåííûì äîâåðèåì, íàêîïëåíèåì ìàòåðèàëüíûõ áîãàòñòâ ðàçëè÷íîãî ïðîèñõîæäåíèÿ.  ñðåäíåâåêîâîé Åâðîïå ìåñòî çà àëòàðåì êàæäîé öåðêâè ïîñòîÿííî ÿâëÿëîñü õðàíèëèùåì äåíåã, êîòîðûå âðåìåííî îñòàâëÿë ìåíÿëà, îáû÷íûé ãîðîæàíèí èëè êðåñòüÿíèí. Ñëîæèâøèåñÿ îáû÷àè ñòðîãî ñîáëþäàëèñü â òå÷åíèå ìíîãèõ âåêîâ. Ìîãóùåñòâîì ñâîèõ ìîíàñòûðåé ñëàâèëñÿ îðäåí òàìïëèåðîâ. Áëàãîäàðÿ ÷åñòíîñòè â äåíåæíûõ îïåðàöèÿõ, ðàöèîíàëüíîé îðãàíèçàöèè áóõãàëòåðèè îáëåã÷àëîñü äâèæåíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ.  XIV â. í.ý. îðäåí íàñ÷èòûâàë îêîëî 20 òûñ. ðûöàðåé, çíà÷èòåëüíàÿ ÷àñòü êîòîðûõ çàíèìàëàñü äåíåæíûìè îïåðàöèÿìè.

17.1.2. Äåöåíòðàëèçàöèÿ äåíåæíîãî õîçÿéñòâà, ðàñøèðåíèå åãî îñíîâû è ôîðì

Äëÿ ïîñòåïåííîé ëèêâèäàöèè ìîíîïîëèè õðàìîâ ïî îñóùåñòâëåíèþ äåíåæíûõ îïåðàöèé äðåâíèå ãîñóäàðñòâà íà÷àëè ïðîâîäèòü ñ VII â. äî í.ý. ñàìîñòîÿòåëüíóþ ÷åêàíêó ìåòàëëè÷åñêîé ìîíåòû. Ñòàíäàðòèçàöèÿ è ìîíåòèçàöèÿ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ ñòàëè ïðåðîãàòèâîé ãîñóäàðñòâ. ×åêàíêà äåíåã ñïîñîáñòâîâàëà ðàçâèòèþ òîðãîâûõ îòíîøåíèé ìåæäó ñòðàíàìè. Êîíöåíòðàöèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ îáëåã÷àëàñü âñëåäñòâèå áîëåå óäîáíûõ ôîðì õðàíåíèÿ è íàêîïëåíèÿ. Âíóòðåííèå è âíåøíèå ýêîíîìè÷åñêèå ñâÿçè ãîñóäàðñòâ íà÷èíàþò ïðèîáðåòàòü áîëåå ñòàáèëüíûé è óñòîé÷èâûé õàðàêòåð. Äåíåæíûé îáîðîò ñîçäàåò îñíîâó äëÿ äàëüíåéøåé ðàçðàáîòêè ðàçëè÷íûõ ôîðì è ìåòîäîâ óñêîðåíèÿ òîðãîâîãî è ïëàòåæíîãî îáîðîòîâ.

Ðàñòóùåå îáùåñòâåííîå ðàçäåëåíèå òðóäà, îáîñîáëåíèå ðåìåñåë è ïðîìûñëîâ óâåëè÷èâàëî êîëè÷åñòâî òîðãîâûõ ñäåëîê è ïëàòåæåé. Ïðè íàëè÷èè êîììåð÷åñêèõ ðèñêîâ è çàòðóäíåíèé íåîáõîäèìà áûëà êîíöåíòðàöèÿ äåíåæíûõ çàïàñîâ. Îíà ñòàëà âîçìîæíîé ïðè ñîçäàíèè «òîðãîâûõ äîìîâ» íà Äðåâíåì Âîñòîêå. Ïðè áîëüøîé ïðàâîâîé íåóâåðåííîñòè è ñëàáîé óñòîé÷èâîñòè ðåãóëèðîâàíèÿ ìîíåòíîãî äåëà äàííûå ïðåäïðèÿòèÿ, îáñëóæèâàþùèå òîðãîâûé ïðîìûñåë, íåèçáåæíî äîëæíû áûëè çàíèìàòüñÿ äåÿòåëüíîñòüþ â îáëàñòè äåíåæíîãî õîçÿéñòâà â ïðåäåëàõ ýêîíîìè÷åñêîãî èíòåðåñà.

Âàâèëîíñêèå òîðãîâûå äîìà Ýãèáè è Ìóðàøó (VII-V â. äî í.ý.) ñëàâèëèñü ðàçíîîáðàçèåì âûïîëíÿåìûõ èìè îïåðàöèé: êîìèññèîííûå îïåðàöèè ïî êóïëå-ïðîäàæå; âûäà÷à ññóä ïîä ðàñïèñêó è çàëîã; ïðîäàæè è ïëàòåæè çà ñ÷åò êëèåíòîâ; ó÷àñòèå â òîðãîâûõ äåëàõ â êà÷åñòâå ôèíàíñèðóþùåãî äåëî âêëàä÷èêà; ïîñðåäíè÷åñòâî (êàê ñîâåòíèêà èëè äîâåðåííîãî ëèöà) ïðè ñîñòàâëåíèè ðàçíîãî ðîäà àêòîâ è ñäåëîê.

 Äðåâíåì Âàâèëîíå ãîñóäàðñòâî ïîñòåïåííî íà÷èíàåò þðèäè÷åñêè ðåãóëèðîâàòü ëè÷íûå êðåäèòíûå îòíîøåíèÿ è âûðàæàòü èíòåðåñû âëàäåëüöåâ äåíåã. Ïîýòîìó áîëüøîå çíà÷åíèå äëÿ òîðãîâûõ äîìîâ ïðèîáðåòàåò îïåðàöèÿ - âûäà÷à êðåäèòà ïîä çàêëàä òîâàðîâ, èìåþùèõ îïðåäåëåííûå ðûíî÷íûå öåíû. Çíàÿ èíôîðìàöèþ î êîíúþíêòóðå ìåñòíîãî èëè äàëüíåãî ðûíêîâ, ñïðîñå íà òîò èëè èíîé òîâàð, îíè ïðåäîñòàâëÿëè äåíåæíûå ñðåäñòâà íà îïðåäåëåííûé ñðîê òàêèì îáðàçîì, ÷òîáû ïóòåì ïðîäàæè è ïîñëåäóþùåé êóïëè äàííîãî òîâàðà ïîâûøåííîãî êà÷åñòâà óäàâàëîñü ñ ëèõâîé ïåðåêðûâàòü ïðåäîñòàâëåííûé êðåäèò. Çàíèìàÿñü â îñíîâíîì ïðèåìîì ñåëüñêîõîçÿéñòâåííûõ ïðîäóêòîâ, èõ ïðîäàæåé è óïëàòîé çà êëèåíòîâ ãîñóäàðñòâåííûõ íàëîãîâ, òîðãîâûé äîì Ìóðàøó ðàñïîëàãàë â òå÷åíèå ãîäà 350 êã ñåðåáðà, à åäèíîâðåìåííî - 20 êã è áîëåå.

Òîðãîâûå äîìà îñóùåñòâëÿëè ñîáñòâåííî êîììåð÷åñêèå îïåðàöèè, à äåíåæíûå êàê áû èõ îïîñðåäîâàëè. Îíè èìåëè ïîñòîÿííûé äîõîä ñ ðàñ÷åòíûõ è ññóäíûõ îïåðàöèé, íî îí íå ïóñêàëñÿ â îáîðîò, à âêëàäûâàëñÿ â íåäâèæèìîñòü è ðàáîâ. Ïîñòîÿííîå âçâåøèâàíèå ìåòàëëè÷åñêèõ ñëèòêîâ ñåðåáðà ñ ãîñóäàðñòâåííûì êëåéìîì ñäåðæèâàëî îáúåìû êðåäèòíûõ îïåðàöèé.

Ïðèíöèïèàëüíîå çíà÷åíèå ïðèîáðåòàëè òàêèå ññóäíûå îïåðàöèè, êîòîðûå â îïðåäåëåííîé ñòåïåíè ôîðìèðîâàëè ýëàñòè÷íîñòü äåíåæíûõ ïëàòåæåé. Ñ ðàçâèòèåì äåíåæíîãî õîçÿéñòâà çàáîòà î ïëàòåæíûõ ñðåäñòâàõ ñòàíîâèòñÿ âàæíåéøåé çàäà÷åé ãîñóäàðñòâà, ôîðìèðóåòñÿ îáîþäíûé èíòåðåñ ìåæäó ãîñóäàðñòâîì è òîðãîâûìè äîìàìè, ïîñêîëüêó îíè âûñòóïàëè ïîñðåäíèêàìè â ïëàòåæàõ. Òîðãîâûå äîìà, íåðåäêî ñîçíàòåëüíî èäÿ íà óáûòêè, èçúÿâëÿëè ãîòîâíîñòü îêàçûâàòü êðåäèò êðóïíûì êëèåíòàì. Âûïîëíåíèå ôóíêöèé äîâåðèòåëåé ïî ñîñòàâëåíèþ êîììåð÷åñêèõ äîãîâîðîâ ìåæäó êëèåíòàìè, âûïóñê âî âíóòðåííåì òîðãîâîì îáðàùåíèè ñïåöèàëüíûõ ðàñïèñîê («ãóäó»), èìåâøèõ çíà÷åíèå ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã - âûäåëÿëî è ôóíêöèîíàëüíî çàêðåïëÿëî äåíåæíûå îïåðàöèè òîðãîâûõ äîìîâ.

Îäíîâðåìåííî ñ ïîÿâëåíèåì ÷àñòíûõ êðåäèòîðîâ â ëèöå òîðãîâûõ äîìîâ è îòäåëüíûõ ëèö, çàíèìàâøèõñÿ êîììåð÷åñêîé äåÿòåëüíîñòüþ, äåéñòâóþò ãîñóäàðñòâåííûå òîðãîâûå àãåíòû - íà Äðåâíåì Âîñòîêå èõ íàçûâàëè òàìêàðàìè.  äîêóìåíòàõ îíè íå íàçûâàëèñü ïî ëè÷íîìó èìåíè, î÷åâèäíî, ôóíêöèÿ çäåñü áûëà âàæíåå ëè÷íîñòè. Ôîðìèðóÿ îïòîâûé õàðàêòåð îïðåäåëåííûì âèäàì òîðãîâëè, òàìêàðû óñèëèâàëè ñâîå âëèÿíèå âíåñåíèåì äåíåæíûõ âêëàäîâ è ñîçäàíèåì äåïîçèòíîãî ñáîðà, ÿâëÿâøèìñÿ ñòðàõîâûì ôîíäîì òîðãîâîé îáùèíû. Âàæíîé îïåðàöèåé ïîäîáíûõ òîðãîâûõ îáùèí ñòàëà ïðîäàæà è êóïëÿ äåíåã â âèäå ìåòàëëè÷åñêèõ ñëèòêîâ, òîðãîâëÿ èìè â äðóãèõ ãîñóäàðñòâàõ.

Ðàñ÷åòíûå îïåðàöèè ïîçâîëÿëè òàìêàðàì ïðîÿâëÿòü ñàìîñòîÿòåëüíîñòü ïðè íåóêëîííîé ïîäîò÷åòíîñòè ñâîåé äåÿòåëüíîñòè ïåðåä ãîñóäàðñòâîì. Îíè ìîãëè îäíîâðåìåííî âåñòè êîììåð÷åñêèå äåëà êàê çà ñ÷åò ãîñóäàðñòâà, òàê è çà ñîáñòâåííûé ñ÷åò. Çàòðàòû ìîãëè ïðåâûøàòü ïîëó÷åííûé àãåíòàìè äîõîä. Ñ òå÷åíèåì âðåìåíè êðóïíûå òàìêàðû ñîçäàâàëè ñâîè òîðãîâûå äîìà: ëèáî îíè «êðåäèòîâàëè» ãîñóäàðñòâî, ëèáî ñäàâàëè íå âñþ âûðó÷êó, à èìåëè ïîñòîÿííûé çàïàñ äåíåæíûõ ñðåäñòâ íà òåêóùèå íóæäû. Ñ ïîìîùüþ ïîìîùíèêîâ (øàìàëëó) - ñòðàíñòâóþùèõ òîðãîâöåâ, íå ðàñïîëàãàâøèõ ñîáñòâåííûìè äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè, òàìêàðû âûïîëíÿëè ìíîæåñòâî îïåðàöèé, â òîì ÷èñëå êðåäèòíûõ, â çíà÷èòåëüíîì êîëè÷åñòâå ðàéîíîâ, âêëþ÷àÿñü â ìåæäóíàðîäíóþ òîðãîâëþ è êðåäèòîâàíèå.

Âñþ çàðîæäàâøóþñÿ òîðãîâî-îáìåííóþ äåÿòåëüíîñòü â îñíîâíîì âûïîëíÿëè ðàáû. Ïëàòèâøèå îáðîê, äåéñòâóÿ ñàìîñòîÿòåëüíî, íà ñâîé ñòðàõ è ðèñê. îíè áûëè áîëåå âûãîäíû ãîñóäàðñòâó è òîðãîâûì äîìàì. Êàê ñâîáîäíûå, ðàñïîðÿæàÿñü ïðåäîñòàâëåííûì èì èìóùåñòâîì (ïåêóëèåì), ðàáû áðàëè è äàâàëè ññóäû äåíüãàìè è íàòóðàëüíûìè ïðîäóêòàìè ñåáå ïîäîáíûì. Çàíèìàÿñü òîðãîâëåé, âûñòóïàÿ â êà÷åñòâå ñâèäåòåëåé òåõ èëè èíûõ äåíåæíûõ îïåðàöèé, îíè ïðèçíàâàëèñü îáúåêòàìè è ñóáúåêòàìè ïðàâà. Ðàá íå òîëüêî ìîã çàëîæèòü, êóïèòü è ïðîäàòü èìóùåñòâî (â òîì ÷èñëå íåäâèæèìîå: äîìà è çåìåëüíûå ó÷àñòêè), íî è ìîã âûñòóïàòü êàê çàëîãîäåðæàòåëü èìóùåñòâà ñâîáîäíûõ è ðàáîâ. Ðàá ìîã äàæå áûòü ïîðó÷èòåëåì ñâîåãî õîçÿèíà â òåõ ñëó÷àÿõ, êîãäà îíè áðàëè ññóäó ñîâìåñòíî.

Êðåäèòîð ìîã àðåñòîâàòü íåïëàòåæåñïîñîáíîãî äîëæíèêà è çàêëþ÷èòü åãî â äîëãîâóþ òþðüìó, îäíàêî îí íå èìåë ïðàâà ïðîäàâàòü äîëæíèêà â ðàáñòâî òðåòüåìó ëèöó. Êðåäèòîð òàêæå ìîã âçÿòü â çàëîã äîëæíèêà, åñëè ïîñëåäíèé íå âåðíóë ññóäû. Ïîýòîìó äîëæíèê áåñïëàòíî ðàáîòàë íà êðåäèòîðà, ñîõðàíÿÿ ñâîþ ñâîáîäó. Ïîñëå îòðàáîòêè äîëãà è ïðîöåíòîâ ïî íåìó òàêèå äîëæíèêè òåðÿëè âñÿêóþ ñâÿçü ñ êðåäèòîðîì. Âìåñòå ñ òåì äåòè äîëæíèêîâ, âçÿòûå â çàëîã, ìîãëè áûòü îáðàùåíû â ðàáñòâî â ñëó÷àå íåóïëàòû äîëãà. Ïðàêòèêà «ñàìîçàêëàäà» ïîñòåïåííî èñ÷åçàåò ñ ïåðåõîäîì çàëîãà â ñîáñòâåííîñòü êðåäèòîðà.

Âîçìîæíîñòü ïðèîáðåòåíèÿ åäèíîâðåìåííî êðóïíûõ çåìåëüíûõ âëàäåíèé â ðåçóëüòàòå ïðèñâîåíèÿ êðåäèòîðàìè çàëîæåííîé çåìëè íåñîñòîÿòåëüíûõ äîëæíèêîâ ñâèäåòåëüñòâîâàëà î ðàñïðîñòðàíåíèè çàéìîâ ïîä çàëîã çåìëè áåç èçúÿòèÿ ó âëàäåëüöà (èïîòåêà).

Ïðî÷íîñòü è óñòîé÷èâîñòü äðåâíåãî äåíåæíîãî õîçÿéñòâà çàêëàäûâàëèñü â ïîäíåâîëüíîì ÷åëîâåêå, ðàáå, ïîñòîÿííàÿ (ôóíêöèÿ êîòîðîãî çàêëþ÷àëàñü â íåïîñðåäñòâåííîì è ÷åòêîì îñóùåñòâëåíèè êðåäèòíûõ, ðàñ÷åòíûõ èëè êàññîâûõ îïåðàöèé. Íåîáõîäèìû áûëè óñëîâèÿ, ïðè êîòîðûõ òðàäèöèÿ ïðèíÿëà íåîáðàòèìûé õàðàêòåð. Åñëè âûïîëíåíèå äåíåæíûõ îïåðàöèé õðàìàìè è òîðãîâûìè äîìàìè Äðåâíåãî Âîñòîêà â çíà÷èòåëüíîé ñòåïåíè ïðåäñòàâëÿëî ñîáîé èõ âíóòðåííåå äåëî, òî ïîÿâëåíèå òðàïåçèòîâ (â ïåðåâîäå ñ äðåâíåãðå÷åñêîãî - «÷åëîâåê çà ñòîëîì»), â Äðåâíåé Ãðåöèè èìåëî âàæíîå ãîñóäàðñòâåííîå è ìåæãîñóäàðñòâåííîå çíà÷åíèå. Ðàçâèòèå âíåøíåé òîðãîâëè áëàãîäàðÿ êîëîíèçàöèè áëèæàéøèõ òåððèòîðèé, ìàññîâûé çàâîç ðàáîâ, â îñíîâíîì - èíîçåìöåâ, èìåâøèõ îïûò âåäåíèÿ äåíåæíûõ îïåðàöèé, ôîðìèðîâàíèå ãîðîäñêîãî, ïðîìûøëåííîãî õàðàêòåðà ðàáîâëàäåíèÿ, îáÿçûâàþùåãî êîíöåíòðèðîâàòü äåíåæíûå ñðåäñòâà, - ïîçâîëèëè çàêðåïèòü òðàäèöèè ïðîâåäåíèÿ äåíåæíûõ îïåðàöèé.

 Äðåâíåé Ãðåöèè áûëî 33 ãîðîäà, ãäå äåéñòâîâàëè òðàïåçèòû. Ê êîíöó V â. äî í.ý. ó íèõ íàáëþäàåòñÿ ñïåöèàëèçàöèÿ: îäíè (òðàïåçèòû) ïðèíèìàëè âêëàäû è ïðîèçâîäèëè ïëàòåæè çà ñ÷åò êëèåíòîâ; äðóãèå (àðãèðàìîéñû) - çàíèìàëèñü ìåíÿëüíûì äåëîì; òðåòüè - âûäàâàëè ìåëêèå çàéìû, êàê ïðàâèëî, ïîä çàëîã.

Äåÿòåëüíîñòü òðàïåçèòîâ ïîëó÷èëà ïî÷åò òîëüêî ñ III â. äî í.ý. áëàãîäàðÿ ñîáñòâåííûì óñèëèÿì íàèáîëåå îòëè÷èâøèõñÿ: Ïàñèîíà, Ôîðìèîíà, Ãåðìèîñà, Ýâáóëà è äð.  òî æå âðåìÿ èñòîðèÿ îñòàâèëà è èìåíà ïåðâûõ òðàïåçèòîâ, êîòîðûå â ðåçóëüòàòå áàíêðîòñòâà, ñóäåáíûõ ðàçáèðàòåëüñòâ ïðåêðàòèëè ñâîþ äåÿòåëüíîñòü (Àðèñòîëîõ, Ñîçèíîì, Òèìîäåì, Ãåðàêëèä è äð.).

 íàèáîëüøåé ñòåïåíè îâëàäåâ ìåíÿëüíûì äåëîì (îáìåííîé îïåðàöèåé - êóïëÿ-ïðîäàæà ìîíåò ðàçíûõ ãîñóäàðñòâ), òðàïåçèòû ïîëó÷àëè âûñîêèå äîõîäû, âûòåñíÿÿ àðãèðàìîéñîâ. Çíàíèå ñîäåðæàíèÿ ìåòàëëà â ìîíåòàõ, êóðñà ðàçíûõ ìîíåò îòäåëüíûõ ïîëèñîâ (ñâîþ ìîíåòó â Äðåâíåé Ãðåöèè ÷åêàíèëè 1136 ïîëèñîâ), îïðåäåëåíèå ñòåïåíè èõ èçíîñà, ïðåäâèäåíèå âîçìîæíîñòè ïåðå÷åêàíêè ñîçäàâàëè â ëèöå òðàïåçèòîâ ïðîôåññèîíàëîâ ñâîåãî äåëà.

Îäíîâðåìåííî â ãîñóäàðñòâåííûõ êàçíà÷åéñòâàõ (õðàíèëèùàõ) äåÿòåëüíîñòü ïðîôåññèîíàëîâ äåíåæíîãî õîçÿéñòâà áûëà ðåçêî îãðàíè÷åíà, óíèôèöèðîâàíà, ëîêàëüíà. Òàê, â Äðåâíåé Ãðåöèè ïðèíèìàëè è âûäàâàëè äåíüãè - íàóêðàðèè, îò÷èòûâàëèñü ïî äîõîäàì è ðàñõîäàì - ïîë¸òû, ñîáèðàëè äåíåæíûå ñðåäñòâà - àïîäåêè, îöåíèâàëè ïðàâèëüíîñòü îñóùåñòâëåíèÿ äåíåæíûõ îïåðàöèé - ëîãèñòû, ñóäåáíî ðàçðåøàëè âîïðîñû ïî íåïðàâèëüíîé îò÷åòíîñòè - ýâôèíû è ò.ä. Äåöåíòðàëèçàöèÿ äåíåæíûõ îïåðàöèé â ðàìêàõ ãîñóäàðñòâåííîãî àïïàðàòà áûëà ëîãè÷åñêè ïðèåìëåìà è â ëó÷øåì ñëó÷àå ñïîñîáñòâîâàëà çàðîæäåíèþ ãîñóäàðñòâåííîãî êðåäèòà.

Òðàäèöèè âåäåíèÿ äåíåæíîãî õîçÿéñòâà ïîëó÷èëè ñâîå ðàçâèòèå è â Äðåâíåì Ðèìå. Äëèòåëüíîå âðåìÿ äåíåæíûìè îïåðàöèÿìè çàíèìàëèñü ëèöà ãðå÷åñêîãî ïðîèñõîæäåíèÿ. (Èñòîðèÿ îñòàâèëà èìÿ ëåãåíäàðíîãî èç ñïåöèàëèñòîâ - Ëóöèÿ Öåöèëèÿ Þêóíäà èç Ïîìïåè). Îíè ÷àñòî ïðèâëåêàëè äëÿ ñâîèõ äåíåæíûõ ðàñ÷åòîâ ðàáîâ, êîòîðûì ïîðó÷àëîñü èõ îñóùåñòâëåíèå (äèñïåíñàòîðû).

Òàêèì îáðàçîì, ðàçâèòèå ðàáñòâà è çàêðåïëåíèå çà ðàáàìè äåíåæíûõ îïåðàöèé (ñîõðàííûõ, êàññîâûõ, ó÷åòíûõ, ðàñ÷åòíûõ, îáìåííûõ. êðåäèòíûõ, äåïîçèòíûõ, â ðàìêàõ îòäåëüíûõ ãîñóäàðñòâ, õðàìîâ, òîðãîâûõ äîìîâ îáåñïå÷èëè ñîâåðøåíñòâîâàíèå ïîñðåäíè÷åñòâà â ïëàòåæàõ, ñòèìóëèðîâàëè ðîñò äåíåæíûõ íàêîïëåíèé è èõ êîíöåíòðàöèþ ñòàëè îñíîâîé çàðîæäåíèÿ áàíêîâ.

17.1.3. Âîçíèêíîâåíèå óñòîé÷èâûõ ôîðì îðãàíèçàöèè äåíåæíîãî è êðåäèòíîãî õîçÿéñòâà

Ñîçäàíèå àññîöèàöèé è òîâàðèùåñòâ

Ïðàâîâîå çàêðåïëåíèå èíñòèòóòà ÷àñòíîé ñîáñòâåííîñòè è åå âûãîäíîãî ïðèëîæåíèÿ â íàèáîëüøåé ñòåïåíè äîëæíî áûëî ïðîÿâèòüñÿ â äåíåæíîì õîçÿéñòâå. Êîíöåíòðàöèÿ äåíåæíîãî êàïèòàëà ïîòðåáîâàëà ÷åòêîãî îðãàíèçàöèîííîãî âûäåëåíèÿ äâóõ íàèáîëåå âàæíûõ ñ ó÷åòîì ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè ôóíêöèé: ïåðåðàñïðåäåëèòåëüíîé (ïåðåìåùåíèå êàïèòàëà ñ öåëüþ ïîëó÷åíèÿ áîëüøåé ïðèáûëè) è îáùåñòâåííîé, ïóáëè÷íîé (ñòèìóëèðîâàíèå âîñïðîèçâîäñòâà ìàòåðèàëüíûõ áëàã).

Îñíîâó äåíåæíîãî ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà çàëîæèëà äåÿòåëüíîñòü àññîöèàöèé Äðåâíåãî Ðèìà è ãîðîäîâ ñðåäíåâåêîâîé Èòàëèè. Ïîñòîÿííàÿ èõ ñâÿçü ñ ãîñóäàðñòâîì (ðàñ÷åòíîå è ññóäíîå îáåñïå÷åíèå ñî ñòîðîíû àññîöèàöèè è äåòàëüíàÿ ïðàâîâàÿ ðåãëàìåíòàöèÿ ñî ñòîðîíû ãîñóäàðñòâà), ñòèìóëèðîâàíèå íàêîïëåíèÿ äåíåæíîãî êàïèòàëà è óêðåïëåíèå äåíåæíîé ñèñòåìû (ðîñò çîëîòîãî çàïàñà, èçúÿòèå èç îáðàùåíèÿ ìåòàëëè÷åñêèõ ìîíåò èíîñòðàííîãî ïðîèñõîæäåíèÿ, âûïóñê âêëàäíûõ áóìàã äëÿ òîðãîâûõ ñäåëîê, âíóòðåííÿÿ ïåðåîöåíêà íàöèîíàëüíîé ìîíåòû âçàìåí ïåðå÷åêàíêè, ïëàòåæè çà ñ÷åò òðåòüèõ ëèö), îáîþäíîå ñîäåéñòâèå ýêîíîìè÷åñêîìó ðàçâèòèþ íàöèè (âûïîëíåíèå ýêîíîìè÷åñêèõ ôóíêöèé ãîñóäàðñòâà - ñáîð íàëîãîâ è ïîäàòåé) - òàêîâû íàïðàâëåíèÿ çàðîæäåíèÿ äåíåæíîãî ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà.

Óæå â Äðåâíåì Ðèìå â óñëîâèÿõ çíà÷èòåëüíîãî íàêîïëåíèÿ äåíåæíûõ êàïèòàëîâ, êîòîðûå â îñíîâíîì ïðèíóäèòåëüíî ñî ñòîðîíû ãîñóäàðñòâà íàïðàâëÿëèñü íà ïîêóïêó îáøèðíûõ çåìåëüíûõ âëàäåíèé â ÷àñòíîå ïîëüçîâàíèå, àðãåíòàðèè (ëþäè, âûïîëíÿþùèå äåíåæíûå îïåðàöèè) ñîçäàâàëè àññîöèàöèè, â êîòîðûõ ïðåäïðèíèìàòåëüñêèé ðèñê ðàñïðåäåëÿëñÿ íà âñåõ ó÷àñòíèêîâ. Îäíîâðåìåííî àññîöèàöèè ïðèíèìàëè íà ñåáÿ îáÿçàííîñòè âçèìàíèÿ ãîñóäàðñòâåííûõ íàëîãîâ. Ïîëüçîâàíèå äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè â àññîöèàöèè îáëåã÷àëîñü áëàãîäàðÿ îòñóòñòâèþ èìåííîãî ðàçãðàíè÷åíèÿ ïðèíèìàåìûõ äåíåæíûõ âêëàäîâ. Àññîöèàöèè àêòèâíî ó÷àñòâîâàëè â ïðîäàæå òîâàðîâ ñ ïóáëè÷íûõ òîðãîâ. Âûðó÷åííûå äåíüãè çàïèñûâàëèñü â êðåäèò äîâåðèòåëÿ. Àññîöèàöèè îñóùåñòâëÿëè íàñëåäñòâåííûå äåëà, èõ ó÷àñòíèêè âûñòóïàëè ñâèäåòåëÿìè ïðè ñîâåðøåíèè áðà÷íûõ êîíòðàêòîâ. ×èñëî äåíåæíûõ (ìîíåòíûõ) ëàâîê ÷åòêî ðåãëàìåíòèðîâàëîñü ÷èñëîì àðãåíòàðèåâ -ó÷àñòíèêîâ àññîöèàöèè. Äðóãèå ñïåöèàëèñòû (íóìóëÿðèè), çàíèìàâøèåñÿ ìåíÿëüíûì äåëîì, íå èìåëè ïðàâà âåñòè êðåäèòíûå îïåðàöèè.

 Äðåâíåì Ðèìå äåéñòâîâàëè îêîëî 50 ñðàâíèòåëüíî êðóïíûõ àññîöèàöèé è îêîëî 800 ðîñòîâùè÷åñêèõ è ìåíÿëüíûõ êîíòîð, êîíêóðèðîâàâøèõ ñ àññîöèàöèÿìè çà ìåëêîãî çàåìùèêà. Ñòîëè÷íûå àññîöèàöèè ðàñøèðÿëè ñåòü ñïåöèàëüíûõ ïðåäñòàâèòåëåé. Êîíêóðåíöèÿ øëà íå òîëüêî çà ïðèâëå÷åíèå äåíåæíûõ âêëàäîâ, íî è çà èõ ðàçìåùåíèå (êîíòðàêòû ñ êóïå÷åñêèìè êîëëåãèÿìè, ãîñóäàðñòâåííûìè ó÷ðåæäåíèÿìè).

 óñëîâèÿõ ñòàáèëüíîãî äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ ðèìñêèå àññîöèàöèè àêòèâíî èñïîëüçîâàëè âñå ðàíåå èçâåñòíûå äåíåæíûå îïåðàöèè. Ïðåäïðèíèìàòåëüñêàÿ îñíîâà äåÿòåëüíîñòè ðèìñêèõ àññîöèàöèé èìåëà ïðè ýòîì ïîñòîÿííóþ ãîñóäàðñòâåííóþ ïîääåðæêó.  ïðîòèâîâåñ õðàìàì ãîñóäàðñòâî ïûòàëîñü ñîçäàâàòü ñîáñòâåííûå äåíåæíûå ôîíäû, êîòîðûå ïîääåðæèâàëè àññîöèàöèè â êðèçèñíûå ïåðèîäû. Ïîääåðæêà íîñèëà çàëîãîâûé õàðàêòåð. Òàê, â Äðåâíåì Ðèìå áûë ñîçäàí îñîáûé ôîíä äëÿ âûäà÷è ññóä ñûíîâüÿì ðèìñêèõ ãðàæäàí íà ïîêóïêó ñåìÿí.  êà÷åñòâå îáåñïå÷åíèÿ ññóäû ïðèíèìàëñÿ ó÷àñòîê çåìëè, çàñåèâàåìûé çåðíîì, êóïëåííûì íà ïîëó÷åííóþ ññóäó. Àññîöèàöèè ñ ïîìîùüþ ñâîèõ ïðåäñòàâèòåëåé âûíóæäåíû áûëè ïðèáåãàòü ê òàêèì ññóäàì, ÷òîáû ïîääåðæèâàòü ñâîå ñóùåñòâîâàíèå â êà÷åñòâå êðóïíûõ çåìëåâëàäåëüöåâ è íå ïîäâåðãíóòüñÿ ëèêâèäàöèè ãîñóäàðñòâîì.

Ñâåòñêàÿ è äóõîâíàÿ âëàñòè ïîñòîÿííî âûñòóïàëè çà ðåãóëèðîâàíèå êðåäèòíûõ ñäåëîê è îãðàíè÷åíèå (ñîêðàùåíèå) ïðåäåëîâ ïîâûøåíèÿ ïðîöåíòíîé ñòàâêè. Ðèìñêèé ïàïà Ëåâ Âåëèêèé (V â. í.ý.) ðàñïðîñòðàíèë êàíîíè÷åñêèé çàïðåò ïðîöåíòîâ íà âñåõ ëþäåé õðèñòèàíñêîé âåðû. Âñåì ñâÿùåííèêàì çàïðåùàëîñü âñòóïàòü â äåíåæíûå ñäåëêè ñ âçèìàíèåì ïðîöåíòîâ. Ïîçäíåå â âîñòî÷íîé ÷àñòè Ðèìñêîé èìïåðèè âèçàíòèéñêèé èìïåðàòîð Þñòèíèàí (VI â. í.ý.) ðàçðåøàë ïðåäîñòàâëÿòü êðåäèòû êóïöàì èç 8% ãîäîâûõ, à îñòàëüíûì íå ïîçâîëÿëîñü ïðåâûøàòü óðîâíÿ 6%.

Ñîâìåñòíûå äåéñòâèÿ äóõîâíîé è ñâåòñêîé âëàñòåé îêàçûâàëè âëèÿíèå íà ìåñòî è õàðàêòåð êðåäèòíûõ îòíîøåíèé. Öåðêîâü âûñòóïàëà êàê çàèíòåðåñîâàííûé ñîâîêóïíûé êðåäèòîð, à ãîñóäàðñòâî êàê çàèíòåðåñîâàííûé ñîâîêóïíûé çàåìùèê. Ïîñêîëüêó êðåäèòíûå îòíîøåíèÿ íå ÿâëÿëèñü îñíîâíîé ñôåðîé èõ äåÿòåëüíîñòè, âëàñòè âûñòóïàëè êàê ïîñðåäíèêè, äëÿ êîòîðûõ äåíåæíûå îïåðàöèè îöåíèâàëèñü â ñîâîêóïíîñòè, áåç âûäåëåíèÿ ññóäíûõ.  óñëîâèÿõ ãîñïîäñòâà íàòóðàëüíîãî õîçÿéñòâà ñëàáîñòè è îïàñíîñòè ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè (âûñîêèé êîììåð÷åñêèé ðèñê - ãðàáåæè, ïîõèùåíèÿ, ïîäæîãè è ïð.; äëèòåëüíûå ðàññòîÿíèÿ; îòñóòñòâèå íàäåæíûõ ìåñò õðàíåíèÿ; ãîñóäàðñòâåííàÿ ðåãëàìåíòàöèÿ êóïëè-ïðîäàæè; îòñóòñòâèå íàäåæíûõ ìåð âåñà; ìîíåòíûé áåñïðåäåë äåíåæíîãî õîçÿéñòâà) áûëè íàèáîëåå âûðàæåíû.

Ïîñðåäíè÷åñêîé äåÿòåëüíîñòüþ öåðêâè, à çàòåì è ãîñóäàðñòâà ñòàëè òàêèå îïåðàöèè, êàê êîìèññèîííî-ðàñ÷åòíûå, îáóñëîâëåííûå ïðîâåäåíèåì âíóòðåííèõ è ìåæäóíàðîäíûõ ïëàòåæåé; òîðãîâî-êîìèññèîííûå (ïîêóïêà è ïðîäàæà äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ, èíîñòðàííîé ìîíåòû); âûäà÷à ïîðó÷èòåëüñòâ, ãàðàíòèé è èíûõ îáÿçàòåëüñòâ çà òðåòüèõ ëèö, ïðåäóñìàòðèâàþùèõ èõ èñïîëíåíèå â äåíåæíîé ôîðìå; äîâåðèòåëüíûå îïåðàöèè, âêëþ÷àÿ áóõãàëòåðñêîå è êîíñóëüòàöèîííîå îáñëóæèâàíèå. Äóõîâíîé âëàñòè îñîáåííî áûëî âûãîäíî äåðæàòü óðîâåíü ïðîöåíòíûõ ñòàâîê íà óðîâíå êîìèññèîííûõ.

Ñîáñòâåííî êðåäèòíûå îïåðàöèè íîñèëè ðîñòîâùè÷åñêèé õàðàêòåð, ïîñêîëüêó â îñíîâå ññóäû ëåæàëè ëè÷íûå äîãîâîðåííîñòè äâóõ ñòîðîí, îïîñðåäîâàííûå äèêòàòîì êðåäèòîðà. Äëÿ ðîñòîâùèêà êðåäèòíûå îïåðàöèè ñëóæèëè ñðåäñòâîì íàêîïëåíèÿ áîãàòñòâà è íå ñòèìóëèðîâàëè çàèíòåðåñîâàííîñòü â ïðåäïðèíèìàòåëüñòâå.

Ñ ïàäåíèåì Ðèìñêîé èìïåðèè íàñòóïàåò êðèçèñ äåíåæíîãî õîçÿéñòâà, êîòîðûé ïðåîäîëåâàåòñÿ ñ ðàñöâåòîì òîðãîâëè è ïðîìûøëåííîñòè êðóïíûõ ÃÎÐÎÄΠÑÅÂÅÐÍÎÉ ÈÒÀËÈÈ ñ IX â. í.ý. (Ãåíóÿ, Âåíåöèÿ, Ôëîðåíöèÿ, Ìèëàí, Ñèåíà è äð.). Áëàãîäàðÿ îòäåëüíûì ïðèâèëåãèÿì ãîðîäñêèõ âëàñòåé ïåðâûå èòàëüÿíñêèå àññîöèàöèè ñìîãëè âûäåëèòüñÿ è ïðèîáðåñòè âåäóùåå çíà÷åíèå â ýêîíîìèêå äàííûõ ãîðîäîâ. Èçúÿòèå ó ðîñòîâùèêîâ âûïîëíåíèÿ òåõ ôóíêöèé, êîòîðûå îáåñïå÷èâàëè ðàñïðåäåëåíèå òîðãîâîãî è äåíåæíîãî êàïèòàëîâ, äàâàëî âîçìîæíîñòü àññîöèàöèÿì óêðåïèòü ñâîå ïîëîæåíèå â êà÷åñòâå îðãàíèçàöèé íà ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé îñíîâå. Àññîöèàöèè ñòàíîâèëèñü ãàðàíòîì ïðèâëå÷åíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ è èõ èñïîëüçîâàíèÿ â èíòåðåñàõ ãîðîäîâ, ÷òî óñèëèâàëî îòâåòñòâåííîñòü ïåðåä îáùåñòâîì, îïðåäåëÿëî óðîâåíü äîâåðèÿ ê íèì. Ñ òîãî âðåìåíè è íà÷àë ôîðìèðîâàòüñÿ ñòåðåîòèï ïîäîáíîé äåÿòåëüíîñòè êàê âûãîäíîãî ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà, öåëüþ êîòîðîãî ÿâëÿëîñü ìàêñèìàëüíîå èçâëå÷åíèå ïðèáûëè.

Ïîñòåïåííî ðîëü àññîöèàöèé ïî âûïîëíåíèþ îáìåííûõ îïåðàöèé ñ ðàçëè÷íûìè ìåòàëëè÷åñêèìè ìîíåòàìè îãðàíè÷èâàëàñü, ïîñêîëüêó ñ îáðàçîì ìåíÿëû ñòàëî âîñïðèíèìàòüñÿ ðîñòîâùè÷åñòâî. (Íå ñëó÷àéíî ñëîâî «àæèî» êàê îòêëîíåíèå â ñòîðîíó ïîâûøåíèÿ ðûíî÷íîãî êóðñà äåíåã àññîöèèðîâàëîñü ñ «àæèîòåðîì» - äåíåæíûì ìåíÿëîé, ðîñòîâùèêîì.)

Ðåçêîå ðàçãðàíè÷åíèå ðîñòîâùè÷åñêèõ è ñîáñòâåííî êðåäèòíûõ ñäåëîê âîçìîæíî áûëî òîëüêî ïðè ïåðåõîäå â ïðîöåññå ðàçâèòèÿ ìåæäóíàðîäíîé òîðãîâëè ê ÊÐÅÄÈÒÍÛÌ ÄÅÍÜÃÀÌ (ÂÅÊÑÅËßÌ) è ïðîâåäåíèè íà èõ îñíîâå îïåðàöèé ïî ó÷åòó ïîëó÷èâøèõ ðàñïðîñòðàíåíèå ïåðåâîäíûõ âåêñåëåé.

 èòàëüÿíñêèõ ãîðîäàõ îáðàùåíèå ïåðåâîäíûõ âåêñåëåé èìåëî îãðàíè÷åííûé èñòîðè÷åñêèé ïåðèîä. Òàê, â Âåíåöèè ïåðåäàòî÷íàÿ íàäïèñü íà âåêñåëå (èíäîññàìåíò) áûëà çàïðåùåíà ñ 1593 ã.  öåëîì èñïîëüçîâàíèå áóìàãè â êà÷åñòâå ñðåäñòâà çàêðåïëåíèÿ íåîáõîäèìîé ýêîíîìè÷åñêîé èíôîðìàöèè â Åâðîïå ñ X-XI ââ. ïîçâîëèëî óïðîñòèòü ðàíåå èçâåñòíûå äåíåæíûå îïåðàöèè (ïðèåì êîììåð÷åñêèõ îáÿçàòåëüñòâ, îôîðìëåíèå äîãîâîðîâ, ñ÷åòîâîäñòâî è ïð.).

Âûñîêîé ìîáèëüíîñòè èòàëüÿíñêèõ ñïåöèàëèñòîâ ïî äåíåæíûì îïåðàöèÿì, ðàçâèòèþ ïåðèôåðèéíîé ñåòè ñïîñîáñòâîâàëè çíàíèÿ îá èçìåíåíèÿõ âåêñåëüíûõ êóðñîâ âñåõ ñòðàí ñðåäíåâåêîâîãî ìèðà, ïðàâèëüíîé èõ îöåíêè, î ìåñòàõ è âðåìåíè ïðîâåäåíèÿ âåêñåëüíûõ ÿðìàðîê (íàèáîëåå èçâåñòíûõ â Øàìïàíè), îñóùåñòâëåíèè íàèáîëåå âûãîäíûõ ñäåëîê.  ñèëó ýòîãî ñëîæèëàñü êîíêóðåíöèÿ ìåæäó îòäåëüíûìè àññîöèàöèÿìè èòàëüÿíñêèõ ãîðîäîâ. Îñíîâíîå ñîïåðíè÷åñòâî øëî ìåæäó àññîöèàöèÿìè Âåíåöèè è Ãåíóè.

Èç óêàçîâ è çàêîíîâ, òðàêòóþùèõ ïðàâèëà âûïîëíåíèÿ äåíåæíûõ îïåðàöèé âðåìåí ñðåäíåâåêîâüÿ, òîëüêî ïî îäíîé Âåíåöèè ìîæíî áûëî ñîñòàâèòü ìíîãèå òîìà.  1171 ã. äåéñòâîâàâøåå â òå÷åíèå íåñêîëüêèõ äåñÿòèëåòèé ïàåâîå òîâàðèùåñòâî çàêðûòîãî òèïà ïðèîáðåëî îáëèê äåïîçèòíîãî (âêëàäíîãî) áàíêà. Ïîñëåäóþùèå ñîçäàâàåìûå òîâàðèùåñòâà (áàíêè) áóäó÷è ÷àñòíûìè è ÿâëÿÿñü ñîáñòâåííîñòüþ áîãàòûõ ãîðîæàí (ïàòðèöèåâ), ðàññìàòðèâàëèñü âëàñòÿìè ãîðîäà êàê îáùåñòâåííàÿ êàññà. Ïîñòîÿííûå óãðîçû ñî ñòîðîíû äåéñòâîâàâøèõ òîðãîâûõ äîìîâ êàê ñîïåðíèêîâ, íåäîâåðèå ãîðîæàí, îòñóòñòâèå ÿâíîãî èíòåðåñà ê îðãàíèçàöèè äåíåæíîãî õîçÿéñòâà - òàêîâà îáùàÿ àòìîñôåðà, â êîòîðîé ïðèõîäèëîñü ôîðìèðîâàòüñÿ òîâàðèùåñòâàì. Ïåðèîä èõ ñòàíîâëåíèÿ áûë äëèòåëüíûì. Íàáëþäàÿ ýòîò ïðîöåññ, ãîðîäñêèå âëàñòè ïîíÿëè íåîáõîäèìîñòü óïîðÿäî÷åíèÿ è ðåãëàìåíòàöèè ïîäîáíîãî ðîäà äåÿòåëüíîñòè.

Ñ 1270 ã. ñóùåñòâîâàëà îáÿçàííîñòü òîâàðèùåñòâ âíîñèòü ïðåäñòàâèòåëþ ãîðîäà - òîðãîâîìó êîíñóëó - çàëîã, êîòîðûé ñ òå÷åíèåì âðåìåíè ïîñòîÿííî ïîâûøàëñÿ â öåíå. Òîâàðèùåñêîå ïðåäïðèíèìàòåëüñòâî ïîäâåðãëîñü äåòàëüíîé ðåãëàìåíòàöèè (çàïðåò îñóùåñòâëåíèÿ îïðåäåëåííûõ îïåðàöèé, îãðàíè÷åíèå êîíêðåòíûìè ñóììàìè äåíåæíûõ ñðåäñòâ, îðãàíèçàöèÿ îñîáîãî ó÷ðåæäåíèÿ ïî íàäçîðó çà òîâàðèùåñòâàìè, áàëëîòèðîâêà è èñïûòàíèå ÷ëåíîâ òîâàðèùåñòâ â ñåíàòå, ïðèñóòñòâèå ïðåäñòàâèòåëåé ãîðîäñêèõ âëàñòåé ïðè ïðîâåäåíèè äåíåæíûõ îïåðàöèé, çàïðåò ñîåäèíåíèÿ ìåíÿëüíîãî äåëà è äåÿòåëüíîñòè òîâàðèùåñòâ, çàïðåò îòêðûâàòü íà îïðåäåëåííûé ñðîê ÷àñòíûì ëèöàì äðóãèå òîâàðèùåñòâà, ðåãóëèðîâàíèå èõ êîëè÷åñòâà â ãîðîäå).

 1584 ã. â Âåíåöèè äåÿòåëüíîñòü òîâàðèùåñòâ áûëà îáúÿâëåíà ìîíîïîëèåé ãîðîäñêèõ âëàñòåé. Îíà ñîõðàíÿëàñü íåäîëãî, íàðÿäó ñ ÷àñòíûìè òîâàðèùåñòâàìè ñóùåñòâîâàëè îáùåñòâåííûå (ãîðîäñêèå) ñ îãðàíè÷åííûì íàáîðîì äåíåæíûõ îïåðàöèé. Ïîñêîëüêó ïîëîæåíèå ãîðîäà ïîñòîÿííî íàõîäèëîñü â îïàñíîñòè èç-çà íåïðåêðàùàþùèõñÿ ìåæäîóñîáíûõ âîéí, òåñíàÿ ñâÿçü ñ ãîðîäñêèìè âëàñòÿìè çàéìîâ ïðèâîäèëà ê íåîäíîêðàòíûì ðàçîðåíèÿì òîâàðèùåñòâ.  òå÷åíèå XIII-XVI ââ. èç ñòà äåéñòâîâàâøèõ òîâàðèùåñòâ òîëüêî ñåìè óäàëîñü èçáåæàòü ðàçîðåíèÿ.

Äîñòàòî÷íî íàäåæíûå çàåìùèêè è ñôîðìèðîâàâøàÿñÿ ñåòü ôèëèàëîâ ïî âñåé Åâðîïå ïîçâîëèëè îòäåëüíûì òîâàðèùåñòâàì Âåíåöèè ñîõðàíèòü ñâîå ìîãóùåñòâî. Ïðèáëèæåíèå íàäåæíîé êëèåíòóðû áëàãîäàðÿ ðàçâèòèþ áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ (ïåðåíåñåíèå ñóìì ñ îäíîãî ñ÷åòà íà äðóãîé â êíèãàõ òîâàðèùåñòâ â ïðèñóòñòâèè îáîèõ êëèåíòîâ), ïðèåì äåíåæíûõ âêëàäîâ ïîçâîëèëè èçìåíèòü òåõíîëîãèþ èõ äåÿòåëüíîñòè íà ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé îñíîâå.  1619 ã. ñóùåñòâîâàâøåå â Âåíåöèè îáùåñòâåííîå òîâàðèùåñòâî áûëî íàçâàíî æèðîáàíê (îò ëàò. giro - îáîðîò). Ãëàâíûìè åãî îïåðàöèÿìè ñòàëè ïëàòåæè ìåòàëëè÷åñêîé ìîíåòîé è çàìåíÿåìûìè èõ áóìàãàìè òîâàðèùåñòâà. Ïîñëåäíåå îáåñïå÷èëî îãðàíè÷åíèå êðóãà êëèåíòîâ, ëè÷íîå ïðèñóòñòâèå êëèåíòà-ïëàòåëüùèêà ïî ïðèêàçó òîâàðèùåñòâà, ó÷ðåæäåíèå íàëè÷íîé êàññû äëÿ óäîâëåòâîðåíèÿ òðåáîâàíèé âêëàä÷èêîâ.

 ïåðèîä ñ XII ïî XVI â. â òîé èëè èíîé ñòåïåíè âñå ñòðàíû Åâðîïû îêàçàëèñü ïîä âëèÿíèåì äåÿòåëüíîñòè èòàëüÿíñêèõ òîâàðèùåñòâ.  çíà÷èòåëüíîé ìåðå áëàãîäàðÿ ïîääåðæàíèþ ñòàáèëüíîé äåíåæíîé âàëþòû ñâîèõ ãîðîäîâ, èòàëüÿíñêèå òîâàðèùåñòâà óïðî÷èâàëè ñâîå ïîëîæåíèå. Çíàêîìñòâî ñ íàáîðîì äåíåæíûõ îïåðàöèé, îñóùåñòâëÿåìûõ èòàëüÿíñêèìè òîâàðèùåñòâàìè, áûñòðî ïðåâðàùàëîñü â àêòèâíîå èõ èñïîëüçîâàíèå íà ìåñòíîé, íàöèîíàëüíîé ïî÷âå.

17.1.4. Ñòàáèëèçàöèÿ ôîðì è ìåòîäîâ ðåãóëèðîâàíèÿ äåíåæíîãî è êðåäèòíîãî õîçÿéñòâà

Åâðîïà ñòàëà öåíòðîì óñòîé÷èâîãî ïðîíèêíîâåíèÿ äåíåæíûõ îïåðàöèé. ñâîéñòâåííûõ äëÿ âîçíèêíîâåíèÿ áàíêîâ, â ýêîíîìè÷åñêóþ äåÿòåëüíîñòü ñîçäàâàåìûõ ãîñóäàðñòâ. Èñòèííîå çíà÷åíèå áàíêîâñêîãî äåëà ïðîÿñíÿëîñü â ïðîöåññå ðàçâèòèÿ òîðãîâûõ ñâÿçåé ìåæäó ãîñóäàðñòâàìè. Èòàëüÿíñêèé îïûò âåäåíèÿ áàíêîâñêîãî äåëà ñòàíîâèòñÿ ëèøü ñòèìóëèðóþùèì ôàêòîðîì ñîçäàíèÿ ñîáñòâåííûõ áàíêîâ. Ïðåäïðèíèìàòåëüñêèé ñëîé, ñëóæèâøèé èñòî÷íèêîì ïîÿâëåíèÿ ñïåöèàëèñòîâ áàíêîâñêîãî äåëà, ïîñòåïåííî ðàñøèðÿåòñÿ. Êóïöû ïåðâûå ðàñøèðÿþò ñâîå äåëî íå òîëüêî çà ñ÷åò ñîáñòâåííûõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ, íî è ÷óæèõ, èì äîâåðåííûõ. Ðîñò òîâàðîîáîðîòà ïîçâîëÿë ïîçäíåå ðàññ÷èòàòüñÿ òîðãîâöó ñ ó÷àñòâîâàâøèìè â åãî äåëå ëèöàìè òîâàðàìè è äåíüãàìè.  òîé æå ñòåïåíè è äðóãèå ïðåäïðèíèìàòåëè (ðåìåñëåííèêè, ïðîäàþùèå ñâîþ ïðîäóêöèþ íà ðûíîê, è êðåñòüÿíå, âûðàñòèâøèå ñâîé óðîæàé è ïóñêàþùèå åãî â òîâàðíûé îáîðîò) ñíà÷àëà íåðåãóëÿðíî, à çàòåì âñå ÷àùå è ïîñòîÿííî íà÷èíàþò âûïîëíÿòü íóæíûå äåíåæíûå îïåðàöèè, ïðèáåãàþò ê ññóäàì èëè âûäàþò èõ ñàìè. Ñåçîííûé õàðàêòåð îòäåëüíûõ âèäîâ ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà, íàëè÷èå òåêóùèõ âðåìåííûõ çàòðóäíåíèé, íåîáõîäèìîñòü èìåòü äåíåæíûå çàïàñû â ëèêâèäíîé ôîðìå è äðóãèå ôàêòîðû - âñå ýòî ïðèâîäèëî ê óñèëåííîé ïîòðåáíîñòè â ïëàòåæíûõ ñðåäñòâàõ â ðàçâèòèè äåíåæíûõ îïåðàöèé.

Ïîÿâèâøèåñÿ â ïëàòåæíîì îáîðîòå åâðîïåéñêèõ ãîðîäîâ è ñòðàí êðåäèòíûå äåíüãè (âåêñåëÿ), äàæå ïðè ðàñïðîñòðàíåíèè âåêñåëüíûõ ÿðìàðîê, îñóùåñòâëåíèè ïåðåâîäíûõ îïåðàöèé, êîãäà ñîáèðàâøèåñÿ âìåñòå òîðãîâöû è äðóãèå ïðåäïðèíèìàòåëè âçàèìíî çàñ÷èòûâàëè ñâîè òðåáîâàíèÿ, íå óñêîðÿëè ïðîöåññ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ.

Âåêñåëü èìåë îòíîñèòåëüíî îãðàíè÷åííóþ ñôåðó îáðàùåíèÿ, êîòîðàÿ îõâàòûâàëà, êàê ïðàâèëî, îïòîâóþ òîðãîâëþ. Ïîñðåäñòâîì âåêñåëÿ íåâîçìîæíî áûëî ïðèîáðåñòè ðîçíè÷íûé òîâàð â êðåäèò. Ðîñò âåêñåëüíîãî îáîðîòà çàâèñåë îò óðîâíÿ ðàçâèòèÿ êðåäèòíûõ îòíîøåíèé, êîòîðûå, â ñâîþ î÷åðåäü, áûëè îïîñðåäîâàíû ðàñøèðåíèåì òîâàðîîáîðîòà. Ñæàòèå îáúåìà âåêñåëüíîãî îáðàùåíèÿ îïðåäåëÿëîñü êàê ñîêðàùåíèåì ðàçìåðîâ êðåäèòíîãî îáðàùåíèÿ, òàê è ñðîêîì ïîãàøåíèÿ âåêñåëåé.

Ïî ìåðå ðàçâèòèÿ êðåäèòíûõ îòíîøåíèé íàáëþäàåòñÿ âñå áîëüøåå íåñîîòâåòñòâèå ìåæäó òîâàðíûì îáîðîòîì, êîòîðîå êîìïåíñèðóåòñÿ ðàñøèðåíèåì âåêñåëüíîãî îáðàùåíèÿ, è îáúåìîì îáðàùàþùèõñÿ ïîëíîöåííûõ ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã. Ìîíåòèçàöèÿ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ åâðîïåéñêèìè ãîðîäàìè è ãîñóäàðñòâàìè ïîçâîëÿëà ëèøü çàñâèäåòåëüñòâîâàòü ïðàâî íà îïðåäåëåííîå êîëè÷åñòâî äåíåã. Äåíåæíîå õîçÿéñòâî îñòàâàëîñü ñëàáûì ïî ðÿäó ïðè÷èí, ê êîòîðûì îòíîñèëèñü: áûñòðîå ñòèðàíèå íàõîäèâøèõñÿ â îáðàùåíèè ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã; îãðàíè÷åííûå îáúåìû íåîáõîäèìîãî ìåòàëëà â ðàñïîðÿæåíèè ãîñóäàðñòâ; ðîñò êîëè÷åñòâà ìîíåòíûõ äâîðîâ äëÿ ïîääåðæàíèÿ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ; îòñóòñòâèå íàäëåæàùèõ òåõíè÷åñêèõ ñðåäñòâ, îáåñïå÷èâàþùèõ ÷åêàíêó ìîíåò è ò.ä. Ïîýòîìó ó÷ðåæäàåìûå â åâðîïåéñêèõ ãîñóäàðñòâàõ àññîöèàöèè èëè òîâàðèùåñòâà îáúåêòèâíî ñòàíîâèëèñü èíñòðóìåíòîì ñòàáèëèçàöèè äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ, óêðåïëåíèÿ çàðîæäàâøèõñÿ äåíåæíûõ ñèñòåì îòäåëüíûõ ñòðàí.

Íàèáîëåå íàãëÿäíî ýòîò ïðîöåññ ïðîñëåæèâàåòñÿ â öåíòðå Íèäåðëàíäîâ - ÀÌÑÒÅÐÄÀÌÅ.  ðåçóëüòàòå êîíêóðåíòíîé áîðüáû äåéñòâîâàâøåãî â ãîðîäå èíñòèòóòà ñàìîñòîÿòåëüíûõ êàññèðîâ è ó÷ðåæäåííîãî ãîðîäñêèìè âëàñòÿìè ðàçìåííîãî áàíêà â òå÷åíèå íåñêîëüêèõ âåêîâ óäàëîñü óïðî÷èòü ãîëëàíäñêóþ äåíåæíóþ ñèñòåìó (ñ êîíöà XVIII â. íà ïðîòÿæåíèè áîëåå ÷åì âåêà îñíîâíîé ñòàíäàðòíîé ìîíåòîé ñòàëà ìîíåòà äîñòîèíñòâîì â òðè ãóëüäåíà).

 óñëîâèÿõ ìåæäóíàðîäíîé òîðãîâëè, ïðèíÿâøåé øèðîêèå ìàñøòàáû â Àìñòåðäàìå, ïîñòîÿííîå íàëè÷èå ïðè êðóïíûõ òîðãîâûõ ñäåëêàõ çíà÷èòåëüíîãî êîëè÷åñòâà ðàçëè÷íîé ïðîáû è äîñòîèíñòâà ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã ïîòðåáîâàëî ñîçäàíèÿ ñèñòåìû êàññèðîâ, êîòîðûå äîëæíû áûëè çàìåíèòü ìåíÿë. Êàññèðû, ïîëó÷àÿ îò êóïöîâ, ïîëüçóþùèõñÿ èõ óñëóãàìè, èçâåñòíûå ñóììû äåíåã, îòêðûâàëè íà ýòè ñóììû «êðåäèò» â ñâîèõ êíèãàõ. Çàòåì îíè ïîñûëàëè äîëãîâûå òðåáîâàíèÿ êóïöàì, ïî êîòîðûì ïîëó÷àëèñü äåíüãè è ïðîèñõîäèëî êðåäèòîâàíèå. Êàññèðû ïðîèçâîäèëè ïëàòåæè ïî ðàñïîðÿæåíèÿì êóïöîâ, óìåíüøàÿ íà ñîîòâåòñòâóþùóþ ñóììó èõ òåêóùèå ñ÷åòà. Ïîñêîëüêó ñèñòåìà êàññèðîâ áûëà çàäåéñòâîâàíà â îãðîìíûõ îáîðîòàõ ìåæäóíàðîäíîé òîðãîâëè, äîõîäû ïðèîáðåëè ïðåäïðèíèìàòåëüñêóþ îñíîâó. Êàññèðû, îáñëóæèâàÿ ïëàòåæè ìíîãèõ êóïöîâ, áàëàíñèðîâàëè, ðåãóëèðîâàëè èõ âçàèìíûå òðåáîâàíèÿ. Ïîëó÷åííûå îò êóïöîâ ìåòàëëè÷åñêèå äåíüãè èñïîëüçîâàëèñü êàññèðàìè äëÿ îáìåííûõ îïåðàöèé.

Ãîðîäñêèå âëàñòè Àìñòåðäàìà óñìîòðåëè îïàñíîñòü â ñîåäèíåíèè ïðîôåññèé êàññèðîâ è ìåíÿë è ïðèíÿëè ðåøåíèå îá ó÷ðåæäåíèè îðãàíèçàöèè, êîòîðàÿ çàìåíÿëà êàññèðîâ è äåéñòâîâàëà áû îòêðûòî ïî óñòàâó.  1609 ã. áûë ñîçäàí ðàçìåííûé áàíê äëÿ óäîâëåòâîðåíèÿ ïîñòîÿííîé ïîòðåáíîñòè â ðàçìåíå ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã, êîòîðûé ñòàë êðóïíûì öåíòðîì áàíêîâñêîãî ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà. Ïîïûòêà óïðàçäíèòü äåÿòåëüíîñòü êàññèðîâ íå èìåëà óñïåõà.

Áàíê îñóùåñòâëÿë ðàçìåí ìîíåò ñ óñòàíîâëåíèåì îôèöèàëüíîãî ëàæà (àæèî), ñîçäàâ ïðåöåäåíò ìîíîïîëèçìà. Îí îòêðûâàë ó ñåáÿ êðåäèò íà âíåñåííûå â ðàçëè÷íîé ìîíåòå äåíüãè. Ïîä ìåòàëëè÷åñêîå îáåñïå÷åíèå ïðèíÿòûõ âêëàäîâ âûäàâàëèñü áàíêîì ðàñïèñêè. Íî öåëü ïðåâðàòèòü áàíê â åäèíîãî êàññèðà íå áûëà äîñòèãíóòà, ïîñêîëüêó ê ðàñïèñêàì ñòàëè òàêæå ïðèïëà÷èâàòü ëàæ. Ýòî ïðîòèâîðå÷èëî öåëÿì, ïðåñëåäóåìûì ó÷ðåæäåíèåì áàíêà (àæèî äî 5%). Ïðîâåäÿ ðåçêîå îòëè÷èå ìåæäó ïîëíîöåííûìè è ïîð÷åíûìè ìåòàëëè÷åñêèìè äåíüãàìè, áàíê îêàçûâàë ïîëîæèòåëüíîå âëèÿíèå íà òîâàðîîáîðîò ãîðîäà. Ðàñïèñêè ïðèäàâàëè òîðãîâëå òâåðäóþ ïðåäïðèíèìàòåëüñêóþ îñíîâó.  1621 ã. áûëà âîññòàíîâëåíà â ïîëíîì îáúåìå ïðåæíÿÿ ñèñòåìà êàññèðîâ, óñèëèëàñü êîíêóðåíöèÿ ìåæäó íåé è áàíêîì.

Äëÿ ïðèáëèæåíèÿ ñòîèìîñòè îáðàùàâøèõñÿ äåíåã ê óñòàíîâëåííîé çàêîíîì öåíå â 1641 ã. íåêîòîðûå âèäû ìîíåò áûëè îáúÿâëåíû «õîðîøèìè áàíêîâñêèìè äåíüãàìè». Áàíê â êà÷åñòâå êðåäèòîðà ïðèíèìàë «õîðîøèå» âèäû ìîíåò, à â êà÷åñòâå ìåíÿëû îïåðèðîâàë ìåëêîé ìîíåòîé, ïîëó÷èâøåé íàçâàíèå «êàññîâûõ äåíåã». Ðàçäåëåíèå ôóíêöèé áàíêà â êà÷åñòâå êðåäèòîðà è ìåíÿëû îáúÿñíÿëîñü íåäîñòàòî÷íîñòüþ ñîáñòâåííûõ äåíåã, ÷òî ÷ðåçìåðíî ïîâûøàëî àæèî. Áàíêó ïðèõîäèëîñü èçó÷àòü êîíúþíêòóðó ñïðîñà íà ðàçëè÷íûå âèäû äåíåã, ÷òî ïîçâîëèëî íà ïðàêòèêå ñíèçèòü àæèî.

Óðåãóëèðîâàíèå ãîðîäñêèìè âëàñòÿìè â 1659 ã. ìîíåòíîé ñèñòåìû, óñòàíîâèâøåé òâåðäûé òàðèô ìåëêîé ìîíåòû, ñïîñîáñòâîâàëî ÷åêàíêå ñîáñòâåííîé ãîðîäñêîé ìîíåòû - ãóëüäåíîâ, íà÷èíàÿ ñ 1681 ã.  ñâÿçè ñ ýòèì ðàçìåííûé áàíê áûë ïðåîáðàçîâàí â äåïîçèòíûé è ïåðåâîäíîé (æèðî) áàíê, îñíîâíàÿ çàäà÷à êîòîðîãî ñâîäèëàñü ê îïðåäåëåíèþ êà÷åñòâà âèäîâ ìîíåò äëÿ îòáîðà â ðàíã «õîðîøèõ».

Ïîñòåïåííî ññóäû áàíêà ðàñøèðÿþòñÿ â îáìåí íà õðàíèâøèåñÿ â ìîíåòå âêëàäû, ïîëó÷àòåëü êâèòàíöèè (ðåöåïèññû) ìîã ïî ïðåäúÿâëåíèè åå â òå÷åíèå îïðåäåëåííîãî ñðîêà çàáðàòü îáðàòíî ìîíåòû. Ïîâûøåíèå êóðñà êâèòàíöèé ïðèâåëî ê òîìó, ÷òî áåç íèõ íåëüçÿ áûëî ïîëó÷èòü íåîáõîäèìûå ìåòàëëè÷åñêèå äåíüãè. Íåñìîòðÿ íà âûñîêóþ ðåïóòàöèþ áàíêà, äîâåðèå ê íåìó ñî ñòîðîíû êóïöîâ, êâèòàíöèè îêàçàëèñü íåíàäåæíûìè è èõ êóðñ äåðæàëñÿ íà àâòîðèòåòå áàíêà (ñ÷åòíàÿ ìîíåòà, ïî êîòîðîé îïðåäåëÿëèñü «õîðîøèå äåíüãè», íå èìåëà òâåðäîãî ñîäåðæàíèÿ ìåòàëëà, ïîñòîÿííî íàõîäèëàñü â ñîñòîÿíèè êîëåáàíèé â ñòîðîíó îáåñöåíåíèÿ). Äëÿ îãðàíè÷åíèÿ ïîäîáíîãî âëèÿíèÿ â êà÷åñòâå çàëîãà çà ïðåäîñòàâëåííûå ññóäû áàíêîì ïðàêòèêîâàëñÿ ïðèåì áëàãîðîäíûõ ìåòàëëîâ (çîëîòà è ñåðåáðà). Èìåÿ ñ÷åòà íå áîëåå 2900 êóïöîâ, áàíê ïîñòåïåííî èç äåïîçèòíîãî ïðåâðàùàåòñÿ â ññóäíûé. Âñå âèäû ìîíåò, ïðåäñòàâëåííûõ êâèòàíöèÿìè, ïîñòîÿííî íàõîäèëèñü â íàëè÷èè, è âûäà÷à ññóä îñóùåñòâëÿëàñü ïîä çàïàñû ìåòàëëè÷åñêîãî îáåñïå÷åíèÿ.

Ïåðåéäÿ ê àêòèâíûì ñïåêóëÿòèâíûì äåéñòâèÿì, ñêóïàÿ è ïðîäàâàÿ â ïåðèîäû ðåçêîãî êîëåáàíèÿ êóðñà ñîáñòâåííûå êâèòàíöèè, áàíê îäíîâðåìåííî èñïîëüçîâàë èõ â âåêñåëüíîì îáîðîòå. Áàíê ïðåâðàùàëñÿ â öåíòð åâðîïåéñêîãî âåêñåëüíîãî îáðàùåíèÿ.

17.1.5. Îñîáåííîñòè çàðîæäåíèÿ áàíêîâ â îòäåëüíûõ ñòðàíàõ Åâðîïû

Íå âñå åâðîïåéñêèå ãîðîäà è ãîñóäàðñòâà ñðåäíåâåêîâüÿ ðàññìàòðèâàëè áàíêè êàê èíñòèòóò óêðåïëåíèÿ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ. Îïûò ÀÌÑÒÅÐÄÀÌÀ èìåë îãðàíè÷åííûå ðàìêè. Òîëüêî â êðóïíûõ ãîðîäàõ ìåæäóíàðîäíîé òîðãîâëè îí íàøåë ñâîå ïðèìåíåíèå (íàïðèìåð, â íåìåöêèõ ãîðîäàõ ËÞÁÅÊÅ è ÃÀÌÁÓÐÃÅ). Íà òåððèòîðèÿõ, íå ñâÿçàííûõ ðåãóëÿðíûìè ìîðñêèìè è ðå÷íûìè ïóòÿìè, ñòàíîâëåíèå áàíêîâ èìåëî òå æå îñíîâû, ÷òî è â äðåâíèå âåêà (ïðåæäå âñåãî ïîñðåäíè÷åñêàÿ ðîëü õðàìîâ, òîðãîâûõ äîìîâ è îòäåëüíûõ êóïöîâ).

 ÃÅÐÌÀÍÈÈ íà áàçå ôèëèàëîâ èòàëüÿíñêèõ òîðãîâûõ äîìîâ ñòàëè ðàçâèâàòüñÿ íåìåöêèå òîðãîâûå äîìà (òîâàðèùåñòâà ïîëíîãî èëè òîâàðèùåñòâà íà âåðå). Îíè íå ïîäëåæàëè, â ñèëó ñðàâíèòåëüíîé òåððèòîðèàëüíîé óäàëåííîñòè îò îñíîâíîãî òîðãîâîãî äîìà, ñòðîãîé ðåãëàìåíòàöèè; íå èìåëè óñòàâà è íå áûëè îáÿçàíû ïóáëèêîâàòü áàëàíñû, ÷òî òðåáîâàëè âëàñòè èòàëüÿíñêèõ ãîðîäîâ. Äëÿ îðãàíèçàöèè âûïîëíåíèÿ äåíåæíûõ îïåðàöèé äîñòàòî÷íî áûëî ïîëó÷èòü ñâèäåòåëüñòâî îïðåäåëåííîãî îáðàçöà. Îñíîâíûå îïåðàöèè ñâîäèëèñü ê ïðèâëå÷åíèþ äåíåã ñî ñòîðîíû êðóïíûõ âêëàä÷èêîâ (áàðîíîâ, êíÿçåé è äð.) è äëÿ ïðåäîñòàâëåíèÿ èõ íóæäàþùèìñÿ â êà÷åñòâå ññóä ïîä çàêëàä (íåâçèðàÿ íà çàêîíû îá îãðàíè÷åíèè èëè çàïðåòå ðîñòîâùè÷åñòâà).

Òîðãîâûé äîì ß.Ôóããåðà (1450-1528) âûïîëíÿë âñå âèäû èçâåñòíûõ äåíåæíûõ îïåðàöèé - îò ðàñ÷åòíûõ äî êðåäèòíûõ, âíåäðÿë â ïðàêòèêó äîâåðèòåëüíûå îïåðàöèè ïî óïðàâëåíèþ èìóùåñòâîì, îïåêóíñêèå è àóäèòîðñêèå îïåðàöèè. Ïðè ïîñòîÿííûõ çàõâàòàõ è ïåðåäåëàõ çåìåëüíûõ âëàäåíèé, íåîáõîäèìîñòè èõ âûêóïà âàæíûìè ãîñóäàðñòâåííûìè ïåðñîíàìè òîðãîâûé äîì ß. Ôóããåðà ïðåäîñòàâëÿë èì óñëóãè ïî âûäà÷å êðåäèòà, îñóùåñòâëÿë ìåæäóíàðîäíûå äåíåæíûå ðàñ÷åòû.  1637 ã. èìóùåñòâî Ôóããåðîâ ïåðåøëî ãåíóýçöàì.

 ðàìêàõ «Ñâÿùåííîé Ðèìñêîé èìïåðèè» (êîíãëîìåðàò íåçàâèñèìûõ ãîñóäàðñòâ áûë çàêðåïëåí â 1648 ã.) òîðãîâûå äîìà ðàçâåðíóëè êðåäèòíóþ ýêñïàíñèþ.  íà÷àëå XIV â. äàòñêèé êîðîëü âûíóæäåí áûë çàëîæèòü ñâîè çåìëè ñâîåìó êðåäèòîðó - ãðàôó Ãîëüøòåéíñêîìó. Âî ãëàâå ÷åøñêîãî êîðîëåâñòâà ñòîÿë èçâåñòíûé ïðåäïðèíèìàòåëü Ô. ôîí Âàëëåíøòåéí (1583-1634), êîòîðûé ñ ïîìîùüþ öåëåíàïðàâëåííûõ îïåðàöèé ñ ÷åêàíêîé ìîíåòû, ôèíàíñîâûõ ñïåêóëÿöèé, ñèñòåìàòè÷åñêîé ñêóïêîé êîíôèñêîâàííûõ âëàäåíèé ñîçäàë ãðîìàäíîå ñîñòîÿíèå è ó÷ðåäèë ÷åøñêèé ìîíåòíûé êîíñîðöèóì.

 îòäåëüíûå ãåðìàíñêèå êíÿæåñòâà è êîðîëåâñòâà ïîñëå âîéíû 1618-1648 ãã. áûëè ïðèãëàøåíû ãóãåíîòû, ýëèòà ôðàíöóçñêîãî êóïå÷åñòâà, ñïåöèàëèñòû âåêñåëüíîãî è áåçíàëè÷íîãî äåíåæíîãî îáîðîòîâ. Îíè èìåëè áîëüøîé îïûò âåäåíèÿ äåíåæíûõ îïåðàöèé, äåðæàëè äåíåæíûé êàïèòàë ïîñòîÿííî â äâèæåíèè, âåëè áàíêîâñêèå êíèãè. Ñ èõ ïîìîùüþ áûë ñîçäàí ïåðâûé ðåìåñëåííûé áàíê «Ãåìàéí-Êðåäèò».

Âî ÔÐÀÍÖÈÈ â XII-XVI ââ. ïðåäïðèíèìàëèñü íåîäíîêðàòíûå ïîïûòêè ñîçäàíèÿ òîâàðèùåñòâ äëÿ âûäà÷è ññóä ïîä íåêðóïíûå çàëîãè (çàêëàäû). Áóëëîé ðèìñêîãî ïàïû Ëüâà Õ (íà÷àëî XVI â.) ïðåäóñìàòðèâàëîñü îãðàíè÷åíèå âçèìàíèÿ ïðîöåíòà, íå ïðåâûøàþùåå ðàñõîäîâ ïî óïðàâëåíèþ òîâàðèùåñòâ.  1627 ã. ïîäòâåðæäàëèñü èõ ïðàâà è ïðåèìóùåñòâà âìåñòî ëîìáàðäîâ, âçèìàâøèõ âûñîêèé ïðîöåíò çà ññóäû.

Òîâàðèùåñòâà ïîëó÷èëè îáùåñòâåííîå ïðèçíàíèå è äîâåðèå â ïðîòèâîâåñ ëîìáàðäàì, êîòîðûå ïîñòîÿííî äîìîãàëèñü ïðèåìà â çàëîã òîëüêî êðóïíûõ çàêëàäîâ.  1673 ã. âûäà÷à ññóä ïîä çàëîã ðåãëàìåíòèðóåòñÿ, ïîâñåìåñòíîå ðàñïðîñòðàíåíèå áàíêîâ äîñòèãëî ñòîëèöû ñòðàíû - Ïàðèæà. Øèðîêîå ðàñïðîñòðàíåíèå áàíêîâ, îðèåíòèðîâàííûõ íà äåíåæíûå ñðåäñòâà ìåëêèõ âêëàä÷èêîâ, äîïîëíÿëîñü ñòàíîâëåíèåì áàíêèðñêèõ äîìîâ.

Íà ÐÓÑÈ ñ íà÷àëà XIII â. â ðåçóëüòàòå àêòèâíîé òîðãîâëè ñ íåìåöêèìè ãîðîäàìè îïðåäåëèëèñü îñíîâíûå öåíòðû äåíåæíûõ îïåðàöèé - Íîâãîðîä è Ïñêîâ. Ìîíàñòûðè è öåðêâè ñëóæèëè ìåñòîì ñóùåñòâîâàíèÿ òîðãîâûõ äîìîâ. Èâàíüêîâñêàÿ îáùèíà (ïî óñòàâó Íîâãîðîäñêîé öåðêâè ñâ. Èîàííà íà Îïîêàõ) çàíèìàëàñü äåíåæíûìè îïåðàöèÿìè (ôîðìèðîâàíèå ñîáñòâåííîãî êàïèòàëà çà ñ÷åò âñòóïèòåëüíûõ âçíîñîâ êóïå÷åñòâà, ïðèåì âêëàäîâ è âûäà÷à ññóä, ïîëó÷åíèå ïðèâèëåãèé â ïîëüçîâàíèè äîõîäîâ). Ïåðâîíà÷àëüíî äåíüãè (òîâàðíûå è ìåòàëëè÷åñêèå) íå îôîðìëÿëèñü ïðè ïðåäîñòàâëåíèè ññóäû çàëîæåííûì èìóùåñòâîì. Ïîñòåïåííî íà÷èíàþò ðàñïðîñòðàíÿòüñÿ çàëîãîâûå îòíîøåíèÿ.

Ðóñü óñâîèëà îñíîâíûå ïîëîæåíèÿ âèçàíòèéñêîãî ãîñóäàðñòâåííîãî ïðàâà, ïðèíÿëà èõ îðãàíèçàöèþ äåíåæíûõ îïåðàöèé (ñòðåìëåíèå ãîñóäàðñòâà îõðàíÿòü ìîíîïîëèþ â ýòèõ âîïðîñàõ, ðåãëàìåíòàöèÿ îïåðàöèé è ðàçìåðà äîïóñòèìûõ ïðîöåíòîâ). Ïðàâî íà çàíÿòèå ïîäîáíûì ïðîìûñëîì ñäàâàëîñü íà îòêóï. Ïñêîâñêîå ññóäíîå ïðàâî îôîðìëÿëî êðåäèòíûå ñäåëêè íà îñîáûõ «äîñêàõ».  äåíåæíûé îáîðîò ââîäèëèñü äîëãîâûå îáÿçàòåëüñòâà - ïðîñòûå âåêñåëÿ. Ïî îñíîâíîìó ïðàâîâîìó äîêóìåíòó - Ðóññêîé Ïðàâäå - ðåãëàìåíòèðîâàëàñü îõðàíà è ïîðÿäîê îáåñïå÷åíèÿ èìóùåñòâåííûõ èíòåðåñîâ êðåäèòîðà, ïîðÿäîê âçèìàíèÿ äîëãà, âèäû íåñîñòîÿòåëüíîñòè.

Íà ïðîòÿæåíèè XIII-XVI ââ. âûïîëíåíèå äåíåæíûõ îïåðàöèé áûëî ëîêàëèçîâàíî ñîêðàùåíèåì ìåæäóíàðîäíîé òîðãîâëè, îòñóòñòâèåì ïîääåðæêè ñî ñòîðîíû êíÿçåé è èõ ãîðîäîâ, ïûòàâøèõñÿ ïðèâèòü òðàäèöèè ìóñóëüìàíñêîãî êðåäèòíîãî äåëà (ññóäà âûñòóïàëà êàê ïîäàðîê, èñïîëüçîâàíèå ïðîöåíòà ñòðîãî çàïðåùàëîñü). Âûñîêàÿ ñòàâêà ññóäíîãî ïðîöåíòà ðîñòîâùèêîâ íå ñòèìóëèðîâàëà çàðîæäåíèå äåíåæíîãî õîçÿéñòâà.

Îòñóòñòâèå ìîáèëüíîãî äåíåæíîãî êàïèòàëà, çàâèñèìîñòü äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ ñòðàíû îò èìïîðòà èíîñòðàííûõ ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã â âèäå òàìîæåííûõ ïîøëèí è àêöèçîâ íà òîâàðû, ïåðèîäè÷åñêè ïðîâîäèìûå äåíåæíûå ðåôîðìû ñî ñòîðîíû ãîñóäàðñòâà, ãåîãðàôè÷åñêàÿ óäàëåííîñòü îòäåëüíûõ ðåãèîíîâ ñòðàíû íå ñïîñîáñòâîâàëè âîçíèêíîâåíèþ ÷àñòíîãî äåíåæíîãî ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà.

Ëîêàëüíûå î÷àãè äåíåæíîãî õîçÿéñòâà ðåàëüíî ñóùåñòâîâàëè â îòäåëüíûõ ðóññêèõ ãîðîäàõ, íî èõ ðàçâèòèå âñåöåëî çàâèñåëî îò ãîñóäàðñòâà.  1665 ã. ïñêîâñêèì âîåâîäîé À.Îðäèí-Íàùåêèíûì áûëà ïðåäïðèíÿòà ïîïûòêà ñîçäàòü ññóäíûé áàíê äëÿ «ìàëîìî÷íûõ» êóïöîâ. Åãî ôóíêöèè äîëæíà áûëà èñïîëíÿòü ãîðîäñêàÿ óïðàâà, äåéñòâîâàâøàÿ ïðè ïîääåðæêå êðóïíûõ òîðãîâöåâ. Îòñóòñòâèå ÷åòêî ðàçðàáîòàííîãî ïëàíà äåÿòåëüíîñòè, îïðåäåëåíèÿ ïðèîðèòåòîâ, ïðîòèâîäåéñòâèÿ ñî ñòîðîíû áîÿð è ïðèêàçíûõ ÷èíîâíèêîâ îáóñëîâèëè êðàòêîâðåìåííûé õàðàêòåð äåéñòâèé äàííîãî áàíêà.

 òå÷åíèå íåñêîëüêèõ âåêîâ åâðîïåéñêèå ñòðàíû ïðèâíîñèëè â çàðîæäåíèå áàíêîâñêîãî äåëà íîâûå òðàäèöèè, îáóñëîâëåííûå íàöèîíàëüíûìè îñîáåííîñòÿìè ýêîíîìè÷åñêîãî ðàçâèòèÿ, óðîâíåì òîâàðíî-äåíåæíûõ è êðåäèòíûõ îòíîøåíèé.

17.2. Ðàçâèòèå áàíêîâ

17.2.1. Âíåøíèå ôàêòîðû çàêðåïëåíèÿ óñòîé÷èâîé äåÿòåëüíîñòè áàíêîâ

 òå÷åíèå XVII â. ñôîðìèðîâàëèñü îáúåêòèâíûå ïðåäïîñûëêè èçìåíåíèÿ ïîëîæåíèÿ áàíêîâ è áàíêîâñêîãî äåëà â Åâðîïå. Áëàãîäàðÿ îáðàçîâàíèþ ìèðîâîãî òîâàðíîãî ðûíêà â õîäå âåëèêèõ ãåîãðàôè÷åñêèõ îòêðûòèé XV-XVI ââ.. óñèëåíèþ íàöèîíàëüíûõ èíòåðåñîâ è ýêîíîìè÷åñêèõ ïðèòÿçàíèé îòäåëüíûõ åâðîïåéñêèõ ãîñóäàðñòâ, êà÷åñòâåííîìó ïîâûøåíèþ óðîâíÿ õîçÿéñòâåííûõ âîçìîæíîñòåé, èíòåðíàöèîíàëèçàöèè ôèíàíñîâûõ ñâÿçåé, îáîñòðåíèþ ðèñêîâàííîñòè ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé äåÿòåëüíîñòè áàíêîâñêîå äåëî íåèçáåæíî äîëæíî áûëî ñîåäèíèòüñÿ ñ îáùèì ïðîöåññîì ãëîáàëèçàöèè ìèðîõîçÿéñòâåííûõ îòíîøåíèé. Áàíêè âûõîäÿò íà ìèðîâóþ ýêîíîìè÷åñêóþ àðåíó ïðè ïîääåðæêå ñîáñòâåííûõ íàöèîíàëüíûõ ãîñóäàðñòâ, à ïîçäíåå - è áåç íåå ïî ìåðå êîíöåíòðàöèè è öåíòðàëèçàöèè äåíåæíîãî êàïèòàëà.

Ëîêàëüíûå, îãðàíè÷åííûå äåéñòâèÿ îòäåëüíûõ áàíêîâ (îñîáåííî èòàëüÿíñêèõ è ãîëëàíäñêèõ) óñèëèâàëè ìåæáàíêîâñêóþ êîíêóðåíöèþ, ñòèìóëèðîâàëè ðàñøèðåíèå óíèâåðñàëèçàöèè è îäíîâðåìåííî - ñïåöèàëèçàöèè â ïðîâåäåíèè äåíåæíûõ îïåðàöèé. Êîëîññàëüíûé ïðèëèâ ñåðåáðà è çîëîòà èç Àìåðèêè â Åâðîïó â XVI â. ïîäîðâàë ìîíîïîëèþ ýòèõ áàíêîâ â îáåñïå÷åíèè õîçÿéñòâà äåíåæíûìè ñðåäñòâàìè. Îí êà÷åñòâåííî èçìåíèë ìàñøòàáû áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè, ïðîäåìîíñòðèðîâàë ñëîæèâøèåñÿ ðàíåå îãðàíè÷åííûå âîçìîæíîñòè äàííîãî âèäà ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà è åãî äîõîäíîñòè (òîëüêî â Àìñòåðäàìå ìîæíî áûëî ïîëó÷èòü êðåäèò â 3% ãîäîâûõ, ÷òî ñ÷èòàëîñü êðàéíå íèçêèì). Êðåäèòíûå ïðåäëîæåíèÿ áàíêîâ îñóùåñòâëÿëèñü ñëèøêîì äîëãî, èõ ñðîêè îïðåäåëÿëèñü âðåìåíåì ïåðåâîçêè òîâàðîâ íà äëèòåëüíûå ðàññòîÿíèÿ. Ðàçìåùåíèå è èñïîëüçîâàíèå êðåäèòà áûëè êðàéíå íåýôôåêòèâíûìè. Àíãëèéñêèé ýêîíîìèñò Ä.Hope (1641-1691) ïèñàë î ñâîåé ñòðàíå: «Èç òåõ äåíåã, êîòîðûå â íàøåé ñòðàíå îòäàþòñÿ ïîä ïðîöåíòû, åäâà ëè äåñÿòàÿ ÷àñòü ðàçìåùåíà ñðåäè òîðãîâûõ ëþäåé, èñïîëüçóþùèõ ýòè ññóäû â ñâîèõ ïðåäïðèÿòèÿõ; â áîëüøèíñòâå ñëó÷àåâ äåíüãè äàþòñÿ âçàéìû äëÿ ïîääåðæàíèÿ ðîñêîøè, äëÿ ïîêðûòèÿ ðàñõîäîâ òåõ ëþäåé, êîòîðûå õîòÿ è âëàäåþò êðóïíûìè èìåíèÿìè, îäíàêî òðàòÿò ïðèâíîñèìûå èõ èìåíèÿìè äîõîäû áûñòðåå, ÷åì ýòè äîõîäû ê íèì ïîñòóïàþò, è, íå æåëàÿ ïðîäàâàòü ÷òî-ëèáî èç ñâîåãî èìóùåñòâà, ïðåäïî÷èòàþò çàêëàäûâàòü ñâîè èìåíèÿ».

Îñíîâíûå ôóíêöèè áàíêîâ (ïðèâëå÷åíèå âðåìåííî ñâîáîäíûõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ è èõ íàêîïëåíèå; êðåäèòîâàíèå ðåìåñåë, ïðîìûñëîâ, ãîñóäàðñòâ, ÷àñòíûõ ëèö; îñóùåñòâëåíèå äåíåæíûõ ðàñ÷åòîâ è ïëàòåæåé â õîçÿéñòâå) ïîëó÷èëè ñâîå ðàçâèòèå â ðàìêàõ ðåãóëèðîâàíèÿ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ, ïîääåðæàíèÿ åãî óñòîé÷èâîãî ðàâíîâåñèÿ â óñëîâèÿõ ïîñòîÿííîãî äåôèöèòà äåíåã.

Ïîäîáíîå ðàçâèòèå (êàê ñòàíîâëåíèå) èìåëî äëÿ áàíêîâ ñâîé ïðåäåë, îáóñëîâëåííûé õàðàêòåðîì ìåòàëëè÷åñêîãî äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ. Ïîäëèííîå ðàçâèòèå áàíêîâ äîëæíî áûëî ñîñòîÿòüñÿ òîãäà, êîãäà èñ÷åçëè áû îãðàíè÷åíèÿ, êîòîðûå ñòàâèëî ìåòàëëè÷åñêîå äåíåæíîå îáðàùåíèå íà ïðîöåññ áàíêîâñêîãî ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà:

• íåðåãóëÿðíûå ïîñòóïëåíèÿ îïðåäåëåííîãî êîëè÷åñòâà äðàãîöåííûõ ìåòàëëîâ äëÿ âîçìåùåíèÿ ñâîåãî ìîíåòàðíîãî çàïàñà, ñòåðøåãîñÿ â õîäå äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ;

• êðàéíÿÿ íåýëàñòè÷íîñòü çîëîòà êàê äåíåã ïî ñâîåìó ïðåäëîæåíèþ (îãðîìíûå çàòðàòû íà ïîäúåì çîëîòîäîáû÷è è ïðèðîäíàÿ îãðàíè÷åííîñòü);

• íåäîñòàòî÷íàÿ ïðèãîäíîñòü ïîëíîöåííûõ äåíåã îáñëóæèâàòü êðåäèòíîå îáðàùåíèå â ñèëó íåñïîñîáíîñòè çîëîòà ïðèíîñèòü ïðîöåíòû çà ñ÷åò ñîáñòâåííîãî îáúåìà;

• ñäåðæèâàíèå óâåëè÷åíèÿ ñêîðîñòè îáîðîòà èíäèâèäóàëüíûõ äåíåæíûõ êàïèòàëîâ, óìåíüøåíèå íàöèîíàëüíîãî áîãàòñòâà (äîáû÷à çîëîòà íå óâåëè÷èâàëà íè ïðîèçâîäèòåëüíîå, íè ëè÷íîå ïîòðåáëåíèå).

Îäíîâðåìåííî ñ áàíêàìè ãîñóäàðñòâà ïûòàëèñü ðàçëè÷íûìè ñïîñîáàìè ëèêâèäèðîâàòü ñëîæèâøèåñÿ îãðàíè÷åíèÿ, ïðåæäå âñåãî ñ ïîìîùüþ îáðàùåíèÿ íåðàçìåííûõ íà ìåòàëë ãîñóäàðñòâåííûõ ÁÓÌÀÆÍÛÕ ÄÅÍÅà ñ ïðèíóäèòåëüíûì êóðñîì. Îíè ïîëó÷èëè â XVII â. ðàñïðîñòðàíåíèå â Ñåâåðíîé Àìåðèêå (Ìàññà÷óñåòñ), à çàòåì â âåäóùèõ ñòðàíàõ Åâðîïû. Ýòî ñìÿã÷èëî ñóùåñòâîâàâøåå ïðîòèâîðå÷èå, ïðåäîõðàíÿÿ ÷àñòü çîëîòà è ñåðåáðà â ñôåðå îáðàùåíèÿ îò ïîòåðü â ðåçóëüòàòå ñòèðàíèÿ.

Îäíàêî ïðèðîäà áóìàæíûõ äåíåã áûëà òàêîâà, ÷òî èõ êîëè÷åñòâî â îáðàùåíèè äîëæíî áûëî ñîîòâåòñòâîâàòü âûòåñíåííîìó çîëîòó. Èçëèøíèé âûïóñê áóìàæíûõ äåíåã ïðèâîäèë ê èõ îáåñöåíåíèþ, ÷òî âûçâàëî íåâîçìîæíîñòü ðåãóëèðîâàíèÿ äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ. Ïîíèæåíèå çîëîòîãî ñîäåðæàíèÿ ìîíåò òàêæå íå ðåøàëî ïðîáëåìó. Íåîáõîäèìû áûëè íîñèòåëè äåíåæíûõ îòíîøåíèé, êîòîðûå íå çàâèñåëè áû îò ìîíîïîëèè çîëîòà è îáúåì èõ ðåãëàìåíòèðîâàëñÿ ñòåïåíüþ ðàçâèòèÿ íàöèîíàëüíîãî êàïèòàëà. Ýòèì òðåáîâàíèÿì ñîîòâåòñòâîâàëè ÊÐÅÄÈÒÍÛÅ ÄÅÍÜÃÈ. Îíè çàìåùàëè ïîëíîöåííûå äåíüãè, à íå âðåìåííî çàìåíÿëè èõ â ñôåðå îáðàùåíèÿ, êàê áóìàæíûå. Êðåäèòíûå äåíüãè ñîçäàâàëè óñëîâèÿ, ïðè êîòîðûõ ñôåðà îáðàùåíèÿ â ëèöå áàíêîâ âûñòóïàëà êàê ïðîèçâîäñòâî ïî ñîçäàíèþ è óíè÷òîæåíèþ äåíåã. Ñ ïîÿâëåíèåì êðåäèòíûõ äåíåã óíè÷òîæàåòñÿ çàâèñèìîñòü èõ îáîðîòà îò ìåõàíè÷åñêè äåéñòâóþùåãî ôàêòîðà - êîëè÷åñòâà ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã.

Ìåòàëëè÷åñêèå äåíüãè íå íóæäàëèñü â ñïåöèàëüíîì, îñîáîì èíñòèòóòå, êîòîðûé îáåñïå÷èâàë áû èõ ôóíêöèîíèðîâàíèå.  èõ îáðàùåíèè áûëè çàèíòåðåñîâàíû õðàìû è ãîñóäàðñòâà. Îíè êîíñåðâèðîâàëè äàííûé âèä îáðàùåíèÿ. Êðåäèòíûì äåíüãàì íåîáõîäèì áûë îñîáûé èíñòèòóò, èì ÿâèëèñü áàíêè.

Ïåðâîîñíîâîé ýìèññèè êðåäèòíûõ äåíåã ñòàëî îáðàùåíèå âåêñåëåé äëÿ êîììåð÷åñêîãî êðåäèòîâàíèÿ. Îäíàêî àâòîìàòèçìà çäåñü íå áûëî. Ïîÿâëåíèå âåêñåëåé íå îçíà÷àëî íàäåëåíèå èõ äåíåæíûìè ñâîéñòâàìè. Ðàçìåðû âåêñåëüíîãî îáðàùåíèÿ ñâÿçàíû ñ ìàññîé ðåàëèçîâàííûõ â êðåäèò òîâàðîâ è ñ óðîâíåì öåí ýòèõ òîâàðîâ. Äîëãîâîå îáÿçàòåëüñòâî ñòàíîâèòñÿ äåíüãàìè òîãäà, êîãäà ïðèîáðåòàåò îñîáóþ ôîðìó äâèæåíèÿ, íà÷èíàåò èñïîëüçîâàòüñÿ êàê ñðåäñòâî ïëàòåæà äî óêàçàííîãî â íåì ñðîêà ïîãàøåíèÿ (ïîÿâèëàñü íîâàÿ ôóíêöèÿ áàíêîâ - âûïóñê êðåäèòíûõ ñðåäñòâ îáðàùåíèÿ). Âåêñåëü íàäåëÿåòñÿ äåíåæíûì ñâîéñòâîì ïðè óñëîâèè ïðèîáðåòåíèÿ èì ëèêâèäíîãî õàðàêòåðà.

Âåêñåëü êàê ÷àñòíîå äîëãîâîå îáÿçàòåëüñòâî îáðåòàåò îïðåäåëåííóþ äâîéñòâåííîñòü, îñòàâàÿñü ïðîäóêòîì ôóíêöèîíèðóþùåãî êàïèòàëà, îí îäíîâðåìåííî âûñòóïàåò âèäîì êðåäèòíûõ äåíåã. Ïðåâðàùåíèå âåêñåëÿ â ÁÀÍÊÍÎÒÓ â êà÷åñòâå ïðèçíàííîãî îáùåñòâîì çíà÷èìîãî ýêâèâàëåíòà îñóùåñòâëÿåòñÿ â ïîðÿäêå ýìèññèîííûõ îïåðàöèé áàíêîâ.  áàíêàõ âåêñåëÿ îáìåíèâàþòñÿ íà ðàâíîöåííîå (çà âû÷åòîì ó÷åòíîãî ïðîöåíòà) êîëè÷åñòâî íàëè÷íûõ ìåòàëëè÷åñêèõ èëè áóìàæíûõ äåíåã. Êîíöåíòðèðóÿ ìàññû äîëãîâûõ îáÿçàòåëüñòâ, áàíêè ïðèíèìàþò îòâåòñòâåííîñòü ïî êîíå÷íûì ðàñ÷åòàì ïî ó÷åòíûì âåêñåëÿì íà ñåáÿ. Ïîäîáíûå áàíêîâñêèå îáÿçàòåëüñòâà óæå íå îãðàíè÷èâàþòñÿ óçêèì êðóãîì çàèíòåðåñîâàííûõ ëèö, à íà÷èíàþò ðàññìàòðèâàòüñÿ êàê íàëè÷íûå äåíüãè, âõîäÿ âî âñåîáùåå óïîòðåáëåíèå.

Îáðàùåíèå áàíêíîò â ñôåðå ïëàòåæà íàëè÷íûìè äåíüãàìè âûçûâàåò íåîáõîäèìîñòü äîïîëíèòåëüíîé èõ óñòîé÷èâîñòè â âèäå çîëîòîãî çàïàñà áàíêîâ. Ýìèòèðóÿ áàíêíîòû, áàíêè ðóêîâîäñòâóþòñÿ íå èíòåðåñàìè ó÷àñòíèêîâ êðåäèòíûõ ñäåëîê, à ñîáñòâåííîé äîõîäíîñòüþ, ÷òî óñèëèâàëî ïðåäïðèíèìàòåëüñêèå îñíîâû áàíêîâñêîãî äåëà.

Çîëîòîå îáåñïå÷åíèå áàíêíîò áûëî ñâÿçàíî ñ ýìèññèîííîé ôóíêöèåé áàíêîâ, à òîâàðíîå ïîêðûòèå áàíêíîòû ÿâëÿëîñü âàæíîé åå êà÷åñòâåííîé õàðàêòåðèñòèêîé. Ðàçìåííàÿ áàíêíîòà áûëà ìåíåå ýëàñòè÷íà ïî óñëîâèÿì ðàñøèðåíèÿ, ÷åì âåêñåëü. Êðîìå ðåøåíèÿ ó÷àñòíèêîâ êðåäèòíîé ñäåëêè, íóæíà áûëà åùå è ãîòîâíîñòü áàíêà ïðåâðàòèòü âåêñåëü ïîñðåäñòâîì ó÷åòà â íàëè÷íûå äåíüãè. Âûïóñê íîâûõ áàíêíîò çàâèñåë îò îáúåìà ÷àñòíîãî êðåäèòíîãî îáîðîòà è îò ýìèññèîííîé ïîëèòèêè áàíêà. Ïîòðåáíîñòü â èõ ñîçäàíèè äèêòîâàëàñü íå óâåëè÷åíèåì òîâàðîîáîðîòà â öåëîì, à ëèøü ïîòðåáíîñòüþ òîâàðîîáîðîòà â íàëè÷íûõ äåíüãàõ.  òî æå âðåìÿ ïî óñëîâèÿì ñæàòèÿ ðàçìåííàÿ áàíêíîòà áûëà áîëåå ýëàñòè÷íà, ÷åì âåêñåëü. Åå ñâîáîäíûé ðàçìåí äåëàë âîçìîæíûì â ëþáîé ìîìåíò ïðåäúÿâèòü èçáûòî÷íîå êîëè÷åñòâî áàíêíîò áàíêó-ýìèòåíòó, ïîòðåáîâàâ çà íèõ çîëîòî.

Îáúåì áàíêíîòíîãî îáðàùåíèÿ óìåíüøàëñÿ çà ñ÷åò ïîãàøåíèÿ ññóä áàíêó, âûäàííûõ ïîä ó÷òåííûå âåêñåëÿ, è ÷åì êîðî÷å áûë ñðîê ýòèõ êðåäèòîâ, òåì óñòîé÷èâåé ñòàíîâèëîñü îáðàùåíèå. Âîçâðàùåíèå áàíêíîò â áàíê îçíà÷àëî ëèøü ïðåäïîñûëêó ñæàòèÿ áàíêíîòíîãî îáðàùåíèÿ, êîòîðàÿ ñòàíîâèëàñü ðåàëüíîñòüþ ïðè ðîñòå áàíêîâñêîé ëèêâèäíîñòè. Òåì ñàìûì ïîÿâëÿëàñü íåîáõîäèìîñòü ðåãóëèðîâàíèÿ áàíêíîòíîãî îáðàùåíèÿ â îáùåãîñóäàðñòâåííîì ìàñøòàáå.

17.2.2. Âíóòðåííèå ôàêòîðû çàêðåïëåíèÿ óñòîé÷èâîé äåÿòåëüíîñòè áàíêîâ

Ñðåäè åâðîïåéñêèõ ñòðàí ñ 40-õ ãã. XVII â. ýìèññèîííûå îïåðàöèè ó áàíêîâ âûïîëíÿþòñÿ â ÀÍÃËÈÈ è ØÎÒËÀÍÄÈÈ. Òàê, áëàãîäàðÿ îôèöèàëüíîé îòìåíå çàïðåòà íà âçèìàíèå ïðîöåíòîâ çà êðåäèò åùå â 1571 ã., îòêàçó ïðàâèòåëüñòâà îò óñëóã èòàëüÿíñêèõ áàíêèðîâ â ñáîðå ãîñóäàðñòâåííûõ íàëîãîâ è ïëàòåæåé, ïîâñåìåñòíûì çàïðåòàì (âïëîòü äî âûñåëåíèÿ èç ñòðàíû) äåÿòåëüíîñòè áàíêèðîâ-åâðååâ â Àíãëèè ïîëó÷èëè âîçìîæíîñòü ðàñøèðèòü ñâîè îïåðàöèè ìàñòåðà þâåëèðíûõ äåë. Âàæíûì óñëîâèåì ñòàëî è òî, ÷òî â ðåçóëüòàòå ïîð÷è ìîíåò ìåòàëëè÷åñêîå ñîäåðæàíèå äåíåæíîé åäèíèöû Àíãëèè - ôóíòà ñòåðëèíãîâ ñíèçèëîñü â 3 ðàçà è áîëåå çà ïåðèîä ñ 1290 ïî 1616 ã.

Àíãëèéñêèå êóïöû ñòàëè õðàíèòü ñâîáîäíûå äåíåæíûå ñðåäñòâà ó ìàñòåðîâ þâåëèðíûõ äåë. Ìàñòåðà, â ñâîþ î÷åðåäü, ñòàëè ïðåäëàãàòü òîðãîâöàì ïðîöåíò íà âíîñèìûå äåíåæíûå âêëàäû, ïîñêîëüêó îíè ïîëó÷àëè âîçìîæíîñòü îòäàòü èõ â ðîñò ïî áîëåå âûñîêîé ñòàâêå. Ðàñïèñêè ìàñòåðîâ (÷àñòíûå âåêñåëÿ), ïîäòâåðæäàþùèå ïðèíÿòèå âêëàäîâ íà õðàíåíèå, ñòàëè îáðàùàòüñÿ â âèäå áàíêíîò. Ñî âðåìåíåì êîëè÷åñòâî íåáîëüøèõ ÷àñòíûõ áàíêîâ çàìåòíî âîçðîñëî, êàæäûé èç íèõ îáëàäàë ðàâíûìè ïðàâàìè â âûïóñêå áàíêíîò â íåîãðàíè÷åííûõ ìàñøòàáàõ è âíå ãîñóäàðñòâåííîãî êîíòðîëÿ.

 ðåçóëüòàòå áàíêíîòíîãî îáðàùåíèÿ áàíêàì è áàíêèðàì óäàëîñü çàâîåâàòü äîâåðèå îáùåñòâà, ïîñêîëüêó â èõ äåÿòåëüíîñòè äàííîå äåíåæíîå ñðåäñòâî àêòèâíî è ëåãêî èñïîëüçîâàëîñü ïðè ïëàòåæàõ.

Íà õðàíåíèå â áàíêè ñòàëè ïîñòóïàòü êðóïíûå äåíåæíûå ñóììû ïîä îáåñïå÷åíèå âñåãî ëèøü áóõãàëòåðñêîé çàïèñè (äåïîçèòû). Áîëåå òîãî, áàíêè èìåëè âîçìîæíîñòü ïðåäîñòàâëÿòü âçàéìû äîñòàòî÷íî êðóïíûå äåíåæíûå ñóììû èç òåõ, ÷òî áûëè äåïîíèðîâàíû.

Áàíêè ñòðåìèëèñü îáëåã÷èòü âêëàä÷èêàì ðàñïîðÿæåíèå äåïîíèðîâàííûìè ñðåäñòâàìè. Âìåñòî ëè÷íîãî ïðèñóòñòâèÿ è çàïèñåé â áàíêîâñêèõ êíèãàõ ïóòåì ïåðåïèñûâàíèé â ñ÷åòàõ ïðîèçâîäèëàñü ïðîñòàÿ ïåðåäà÷à áóìàãè íà ïðåäúÿâèòåëÿ. Âìåñòî óïëàòû íàëè÷íûìè ïîÿâëÿåòñÿ óñòóïêà (öåññèÿ) òðåáîâàíèÿ íà áàíê êàê íà îáùóþ êàññó

Áàíê ïåðâîíà÷àëüíî âûñòóïàë â âèäå îòäåëüíîãî áàíêèðà èëè íåñêîëüêèõ ëþäåé (äâóõ-øåñòè ÷åëîâåê), îáúåäèíåííûõ ýìèññèîííûì èíòåðåñîì. Ýìèññèîííûå îïåðàöèè â ðàâíîé ñòåïåíè áûëè è ïåðåâîäíûìè, òàê êàê ñóììà äåíåæíûõ îáÿçàòåëüñòâ áàíêà è åãî äåëîâîå (ïðåäïðèíèìàòåëüñêîå) ñîñòîÿíèå íå èçìåíÿëèñü. Îñíîâíîå ïðåèìóùåñòâî ýìèññèîííîé äåÿòåëüíîñòè áàíêîâ çàêëþ÷àëîñü â òîì, ÷òî äîõîä îò íåå (ñåíüîðàæ) ïðåâûøàë êîìèññèè, ïîëó÷àåìûå îò êàæäîãî âèäà äåíåæíûõ îïåðàöèé â îòäåëüíîñòè.

Äëÿ ëèêâèäàöèè èçáûòî÷íîé ýìèññèè â óñëîâèÿõ ñëîæèâøåéñÿ îñòðîé êîíêóðåíöèè ìåæäó áàíêàìè îáû÷íûì ñòàëî ðåãóëÿðíîå âçàèìíîå ïîãàøåíèå áàíêíîò. Îáìåí áàíêíîò ïðîèñõîäèë äâàæäû â íåäåëþ è ñðàçó æå ïîäâîäèëèñü áàëàíñû.

Îáåñïå÷åíèåì ýìèññèîííîé äåÿòåëüíîñòè ñòàëè çîëîòûå è ñåðåáðÿíûå ìîíåòû, ãîñóäàðñòâåííûå áóìàæíûå äåíüãè, êîòîðûå ïîäëåæàëè ðàçìåíó íà ìîíåòû. Áàíêíîòû ñòàíîâèëèñü åäèíûì äåíåæíûì ñòàíäàðòîì (åäèíèöåé ó÷åòà), ÷òî ïîçâîëÿëî èçáåæàòü åñòåñòâåííûå òðóäíîñòè, ñâÿçàííûå ñ îáðàùåíèåì ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã.

Îñíîâíûì óñëîâèåì ñîõðàíåíèÿ ñàìîñòîÿòåëüíîñòè ýìèññèîííîé äåÿòåëüíîñòè áàíêîâ âûñòóïàëà ôîðìà èõ îðãàíèçàöèè. Áàíêè â âèäå îáùåñòâ ñ íåîãðàíè÷åííîé îòâåòñòâåííîñòüþ ïðåäóñìàòðèâàëè, ÷òî â ñëó÷àå áàíêðîòñòâà îíè äîëæíû áûëè íåñòè îòâåòñòâåííîñòü ïåðåä âêëàä÷èêàìè è äåðæàòåëÿìè áàíêíîò.  Àíãëèè íà ïðîòÿæåíèè XVII-XIX ââ., íàîáîðîò, ïðåîáëàäàëè îáùåñòâà ñ îãðàíè÷åííîé îòâåòñòâåííîñòüþ. Óðîâåíü áàíêðîòñòâà â Àíãëèè â 4 ðàçà è áîëåå ïðåâîñõîäèë äàííûé ïîêàçàòåëü äëÿ Øîòëàíäèè. Óáûòêè çà÷àñòóþ ëîæèëèñü íà äåðæàòåëåé áàíêíîò, òîãäà êàê â Øîòëàíäèè, êàê ïðàâèëî, îíè ïîêðûâàëèñü ñàìèìè áàíêàìè. Îäíàêî íåñìîòðÿ íà ýòî, â Àíãëèè äîëãî ñóùåñòâîâàëè ÷àñòíûå ýìèññèîííûå áàíêè.  1921 ã. ïîñëåäíèì ñîáñòâåííóþ ýìèññèþ áàíêíîò â ñòðàíå ïðåêðàòèë îäèí èç áàíêèðñêèõ äîìîâ.

Áàíêíîòíîå îáðàùåíèå ÷àñòíûõ áàíêîâ èìåëî ñóùåñòâåííûå íåäîñòàòêè (íåîáõîäèìîñòü ïîñòîÿííîãî ïðèåìà è âûïóñêà; îòíîøåíèÿ ìåæäó áàíêîì è ïðèîáðåòàþùèìè áàíêíîòû íå íîñèëè ëè÷íîãî õàðàêòåðà; îáëàäàòåëè áàíêíîò ÷àñòî íå â ñîñòîÿíèè áûëè ñóäèòü î êðåäèòîñïîñîáíîñòè áàíêà). Äîâåðèå, îêàçàííîå áàíêíîòàì ñî ñòîðîíû îáùåñòâà, èìåëî ñëàáóþ îñíîâó, îïðåäåëÿåìóþ ïåðèîäîì âîçíèêíîâåíèÿ è ìàñøòàáàìè äåÿòåëüíîñòè ýìèññèîííûõ áàíêîâ.

Ãîñóäàðñòâî íå ìîãëî íå îáðàòèòü âíèìàíèå íà ñòèõèéíî ñôîðìèðîâàâøóþñÿ ñèñòåìó áàíêîâ. Äëÿ óñèëåíèÿ ñâîåãî âëèÿíèÿ áûë ó÷ðåæäåí â 1694 ã. Áàíê Àíãëèè. Èñïîëüçóÿ ñëîæèâøóþñÿ ôîðìó îðãàíèçàöèè áèçíåñà (àêöèîíåðíîå îáùåñòâî), áàíê ïîëó÷èë îò ãîñóäàðñòâà ïðèâèëåãèè â âèäå îïðåäåëåííîé ìîíîïîëèè. Ïîñëåäíÿÿ ïðåäïîëàãàëà çíà÷èòåëüíûå ïðåèìóùåñòâà, â òîì ÷èñëå ïðåäîñòàâëåíèå ïðàâà óâåëè÷åíèÿ êàïèòàëà â îáìåíà ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòà ïðàâèòåëüñòâó. Íè îäèí äðóãîé áàíê, ñîñòîÿâøèé èç ñåìè è áîëåå ïàðòíåðîâ, íå èìåë ïðàâà âûïóñêà áàíêíîò (ñî ñðîêîì âûïëàòû ìåíåå ïîëãîäà). Ýòî ôàêòè÷åñêè ïðèâåëî ê èñêëþ÷åíèþ àêöèîíåðíûõ îáùåñòâ èç ýìèññèîííîãî áèçíåñà è èç áàíêîâñêîãî äåëà âîîáùå. Ñ 1742 ã. Áàíê Àíãëèè ñòàíîâèòñÿ åäèíûì àêöèîíåðíûì îáùåñòâîì ïî âûïóñêó áàíêíîò.

Êîíöåíòðàöèÿ ïðèâèëåãèé â Áàíêå Àíãëèè îáåñïå÷èëà åìó óñèëåíèå ïîëîæåíèÿ â âûïóñêå áàíêíîò: ìíîãèå ìåëêèå áàíêè ïåðåøëè ê ïðàêòèêå õðàíåíèÿ â íåì ñâîèõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ. Ê íà÷àëó XIX â. Áàíê Àíãëèè ïðèîáðåë â îñíîâíîì ÷åðòû öåíòðàëüíîãî áàíêà ñòðàíû.

Áàíêíîòû Áàíêà Àíãëèè ïðàêòè÷åñêè ñòàëè çàêîííûì ñðåäñòâîì ïëàòåæà, à â 1712 ã. ïðàâèòåëüñòâî îáúÿâèëî èõ óíèâåðñàëüíûì ñðåäñòâîì ïëàòåæà. Áàíêè ñòàëè ðàññìàòðèâàòü áàíêíîòû öåíòðàëüíîãî áàíêà â êà÷åñòâå ñðåäñòâà îáåñïå÷åíèÿ ñîáñòâåííîé ýìèññèîííîé äåÿòåëüíîñòè.  ìåñòíîì äåíåæíîì îáðàùåíèè ðåøàþùóþ ðîëü òàêæå ñòàëè èãðàòü äåíåæíûå îáÿçàòåëüñòâà Áàíêà Àíãëèè.

Çàêîí Ïèëÿ 1844 ã. îêîí÷àòåëüíî ïðîâîçãëàñèë ìîíîïîëèþ ýìèññèîííîé äåÿòåëüíîñòè â Áàíêå Àíãëèè. Íå îáåñïå÷åííàÿ çîëîòîì ýìèññèÿ îãðàíè÷èâàëàñü. Âñå ïðî÷èå ñóùåñòâîâàâøèå ê òîìó âðåìåíè ýìèññèîííûå áàíêè ïðîäîëæàëè äåéñòâîâàòü, îäíàêî ìàêñèìàëüíûé ïðåäåë ýìèññèè äëÿ êàæäîãî èç íèõ ôèêñèðîâàëñÿ íà òîì óðîâíå, êîòîðûé áûë äîñòèãíóò â ïðåääâåðèè ïðèíÿòèÿ çàêîíà. Ýìèññèîííûå ïðàâà áàíêîâ òåðÿëèñü â òåõ ñëó÷àÿõ, êîãäà îíè ñëèâàëèñü ëèáî ïîãëîùàëèñü äðóãèìè áàíêàìè èëè äîáðîâîëüíî îòêàçûâàëèñü îò íèõ. Áàíê Àíãëèè ïðèîáðåòàë ýìèññèîííûå ïðàâà áàíêîâ â îáúåìå äâóõ òðåòåé îò óòâåðæäåííîé ýìèññèè. Ïðèîáðåòåíèå ýìèññèîííûõ ïðàâ âíîâü îáðàçîâàííûìè áàíêàìè áûëî çàïðåùåíî.

Ïðèîñòàíîâêà äåéñòâèÿ çàêîíà Ïèëÿ ïîçâîëÿëà Áàíêó Àíãëèè âûïóñêàòü ëþáîå êîëè÷åñòâî áàíêíîò, íå çàáîòÿñü î ïîêðûòèè èõ íàõîäÿùèìñÿ â áàíêå çîëîòûì çàïàñîì. Íåðàçìåííûå áàíêíîòû ïðåâðàùàëèñü â òàêîé âèä êðåäèòíûõ äåíåã, ñôåðîé äåéñòâèÿ êîòîðûõ ñòàíîâèëàñü âñÿ ýêîíîìèêà ñòðàíû (íå èìåëè âíóòðåííåé ñòîèìîñòè, áûëè íàïðÿìóþ ñâÿçàíû ñ äâèæåíèåì òîðãîâîãî íàöèîíàëüíîãî áîãàòñòâà, îáåñïå÷èâàëè óñòîé÷èâîñòü îáðàùåíèÿ ñèñòåìîé ãîñóäàðñòâåííîãî êðåäèòà, áûëè ïî ñòîèìîñòíîé õàðàêòåðèñòèêå ñðàâíèìû ñ áóìàæíûìè äåíüãàìè).

Îòäåëåíèå ýìèññèîííîé ôóíêöèè îò êðåäèòíîé â Áàíêå Àíãëèè çàëîæèëî îñíîâû äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ, ðåãóëèðóåìîãî öåíòðàëüíûì áàíêîì. Àêòèâíî íà÷èíàåò èñïîëüçîâàòüñÿ âíóòðåííèé ãîñóäàðñòâåííûé äîëã äëÿ ïîääåðæàíèÿ óñòîé÷èâîñòè äåíåæíîãî îáðàùåíèÿ. Çà 1844-1921 ãã. (ïî÷òè çà 80 ëåò) ýìèññèîííîå ïðàâî óòðàòèëè 207 ÷àñòíûõ áàíêèðñêèõ äîìîâ è 72 àêöèîíåðíûõ áàíêà Âåëèêîáðèòàíèè.

Ïåðâûå ëîêàëüíûå äåíåæíûå ñèñòåìû, îïèðàâøèåñÿ íå íà çîëîòî, à íà íàöèîíàëüíûå êðåäèòíûå äåíüãè, áûëè ñîçäàíû ñî âòîðîé ïîëîâèíû XIX â. â êîëîíèàëüíûõ âëàäåíèÿõ Âåëèêîáðèòàíèè, à çàòåì è â äðóãèõ ñòðàíàõ Åâðîïû.

Çà 100 ëåò (1815-1913 ãã.) îáúåì áàíêíîò â ñòðóêòóðå ñîâîêóïíîé äåíåæíîé ìàññû òðåõ âåäóùèõ ãîñóäàðñòâ (Âåëèêîáðèòàíèè, Ôðàíöèè, ÑØÀ) âûðîñ â 14,3 ðàçà â ñòîèìîñòíîì èçìåðåíèè, à èõ äîëÿ (ñ ó÷åòîì ìåòàëëè÷åñêîé ìîíåòû) ñíèçèëàñü ñ 26,4% äî 19,3%.

Êîíöåíòðàöèÿ ýìèññèè áàíêíîò öåíòðàëüíûìè áàíêàìè âåäóùèõ åâðîïåéñêèõ ñòðàí îñóùåñòâëÿåòñÿ âî âòîðîé ïîëîâèíå XIX â ïåðâîé ÷åòâåðòè XX â.

 ÃÅÐÌÀÍÈÈ êî âðåìåíè îáúåäèíåíèÿ íåìåöêèõ çåìåëü (70-å ãã. XIX â.) äåéñòâîâàëè 33 ýìèññèîííûõ áàíêà, â 1848 ã. áûëè èçäàíû îáùèå ïðàâèëà, ðàçðåøàâøèå èõ îòêðûòèå (ñóììà ýìèññèè áàíêíîò íå äîëæíà áûëà ïðåâûøàòü îñíîâíîé êàïèòàë). Ñ 1875 ã. ðàñøèðåíèå ýìèññèîííîãî ïðàâà ñòàëî ïðåðîãàòèâîé ãîñóäàðñòâà. Ïîñòåïåííî êîëè÷åñòâî îñîáûõ ïðàâèë ïî îãðàíè÷åíèþ ýìèññèè ðîñëî. Âñêîðå çíà÷èòåëüíàÿ ÷àñòü áàíêîâ îòêàçàëàñü îò ñâîåãî ïðàâà ýìèññèè â ïîëüçó èìïåðñêîãî (Ïðóññêîãî, îáðàçîâàííîãî â 1846 ã.) áàíêà. Èõ äîëÿ â ñëó÷àå äîáðîâîëüíîãî îòêàçà â êîíòèíãåíòå ñâîáîäíûõ îò íàëîãà áàíêíîò, íå îáåñïå÷åííûõ ìåòàëëè÷åñêèìè äåíüãàìè, ïåðåõîäèëà íà äîëþ èìïåðñêîãî áàíêà. Ïåðâàÿ ÷àñòü áàíêîâ áûëà ëèêâèäèðîâàíà, âòîðàÿ - ïîòåðÿëà ïðàâî ýìèññèè âñëåäñòâèå èñòå÷åíèÿ ñðîêà, íà êîòîðûé îíè ýòî ïðàâî ïîëó÷èëè, à òðåòüÿ - äîëæíà áûëà ïîä÷èíÿòüñÿ òðåáîâàíèÿì èìïåðñêîãî áàíêà (ïîìåùàòü ñâîè ñðåäñòâà â ñòðîãî ðàçðåøåííûå îïåðàöèè, èíâåñòèðîâàòü íå áîëåå ïîëîâèíû îñíîâíîãî è çàïàñíîãî êàïèòàëîâ â öåííûå áóìàãè, îáåñïå÷èâàòü íàõîäèâøèåñÿ â îáðàùåíèè áàíêíîòû íà 1/3 ìåòàëëè÷åñêèìè äåíüãàìè, íà 2/3 ó÷åòíûìè âåêñåëÿìè ñ òðåìÿ ïîäïèñÿìè íà ñðîê íå ñâûøå òðåõ ìåñÿöåâ).

Ðàñøèðåíèå îïåðàöèé ðàçðåøàëîñü òåì áàíêàì, êîòîðûå ìîãëè äîêàçàòü, ÷òî èõ áàíêíîòíàÿ ýìèññèÿ íå ïðåâûøàëà ðàçìåðîâ îñíîâíîãî êàïèòàëà. Ëîìáàðäíûå ññóäû ìîãëè âûäàâàòüñÿ òîëüêî ïîä îïðåäåëåííûå âèäû îáåñïå÷åíèÿ è ïîêðûòèåì äëÿ áàíêíîò íå ìîãëè ñëóæèòü. Îäíàêî ïîñëåäóþùåå îãðàíè÷åíèå ëîìáàðäíûõ îïåðàöèé ïîáóäèëî îñòàâøèåñÿ ýìèññèîííûå áàíêè îòêàçàòüñÿ îò âûïóñêà áàíêíîò ê íà÷àëó XX â.  1909 ã. èìïåðñêèì áàíêíîòàì áûëà ïðèäàíà ñèëà íàöèîíàëüíîãî ïëàòåæíîãî ñðåäñòâà.

Âî ÔÐÀÍÖÈÈ åùå ñ XVIII â. ñòàëè ñîçäàâàòüñÿ ýìèññèîííûå áàíêè. Ðåãóëèðóþùóþ ðîëü äîëæåí áûë ñûãðàòü ïî äåêðåòó Íàïîëåîíà I Áàíê Ôðàíöèè, äåéñòâîâàâøèé ñ 1800 ã.  1848 ã. óñòàíàâëèâàåòñÿ ïðèíóäèòåëüíûé êóðñ áàíêíîò ñóùåñòâîâàâøèõ ýìèññèîííûõ áàíêîâ è Áàíêà Ôðàíöèè, ÷òî ñïîñîáñòâîâàëî ïîòåðå ñàìîñòîÿòåëüíîñòè äåâÿòè ïðîâèíöèàëüíûõ áàíêîâ è ïðåâðàùåíèþ èõ è îòäåëåíèÿ öåíòðàëüíîãî áàíêà. Ïîñòàâëåííûé â ïðèâèëåãèðîâàííîå ïîëîæåíèå ñ 1803 ã. Áàíê Ôðàíöèè â òå÷åíèå äëèòåëüíîãî âðåìåíè èñïîëüçîâàë åãî äëÿ êîíöåíòðàöèè âûïóñêà áàíêíîò. Çàêîíîì 1911 ã. ïðèâèëåãèè áàíêà áûëè âîçîáíîâëåíû, ýìèññèîííîå ïðàâî áûëî çíà÷èòåëüíî óâåëè÷åíî. Áåñïðîöåíòíûé ãîñóäàðñòâåííûé äîëã, ïîäëåæàùèé ïîãàøåíèþ òîëüêî ïîñëå óíè÷òîæåíèÿ ïðèâèëåãèè, àêòèâíî èñïîëüçîâàëñÿ äëÿ óñòîé÷èâîñòè áàíêíîòíîãî îáðàùåíèÿ.

 ÐÎÑÑÈÈ áàíêîâñêîå äåëî ðàçâèâàëîñü êàê ãîñóäàðñòâåííîå, è ÷àñòíûõ ýìèññèîííûõ áàíêîâ íå áûëî. Ñîçäàííûé â 1860 ã. Ãîñóäàðñòâåííûé áàíê âûñòóïàë â êà÷åñòâå êîìèññèîíåðà êàçíû, îõâàòûâàþùåé ýìèññèþ êðåäèòíûõ áèëåòîâ. Ãîñáàíê ëèøü ïðîèçâîäèë îáìåí êðåäèòíûõ áèëåòîâ: âåòõèõ - íà íîâûå, êðóïíûõ - íà ìåëêèå è ðàçìåí íà ìîíåòó, à òàêæå ïðèåì ìîíåòû è ñëèòêîâ èç çîëîòà è ñåðåáðà ñ âûäà÷åé çà íèõ êðåäèòíûõ áèëåòîâ. Çàêîíîäàòåëüñòâî ñâîäèëî íà íåò åãî ýìèññèîííûå ôóíêöèè. Ìèíèñòð ôèíàíñîâ ÿâëÿëñÿ «íåïîñðåäñòâåííûì ãëàâíûì íà÷àëüíèêîì áàíêà» ñ øèðîêèìè ðàñïîðÿäèòåëüíûìè ïðàâàìè è âîçìîæíîñòüþ íàïðàâëÿòü âñþ äåÿòåëüíîñòü áàíêà.

Ñ ïðèíÿòèåì íîâîãî óñòàâà â 1894 ã. Ãîñáàíê âñå áîëåå ñòàíîâèòñÿ öåíòðàëüíûì ýìèññèîííûì áàíêîì, êðåäèòíûå áèëåòû âûïóñêàþòñÿ â ñòðîãî îãðàíè÷åííîì ðàçìåðå.  1897 ã. ìîíîïîëüíîå ïðàâî ýìèññèè êðåäèòíûõ áèëåòîâ óñòàíàâëèâàåòñÿ îêîí÷àòåëüíî.

17.2.3. Ôîðìèðîâàíèå äåïîçèòíîé îñíîâû óñòîé÷èâîé äåÿòåëüíîñòè áàíêîâ

Ðîñò êîëè÷åñòâà ïðîìûøëåííûõ è òîðãîâûõ ïðåäïðèÿòèé, èõ ïëàòåæíîãî îáîðîòà â õîäå ïðîìûøëåííîé ðåâîëþöèè, îõâàòèâøåé åâðîïåéñêèå ñòðàíû íà ïðîòÿæåíèè XVIII-XIX ââ. íå ìîãëè îáåñïå÷èòü äåíåæíûå òðåáîâàíèÿ ñ ïîìîùüþ áàíêíîòíîé ýìèññèè. Äëÿ ðàçâèòèÿ áàíêîâ âåäóùåé ñòàíîâèëàñü äåïîçèòíàÿ îïåðàöèÿ.

Ðåçóëüòàòîì äåïîçèòíûõ îïåðàöèé áàíêîâ ñòàëî ïîÿâëåíèå HOBOÃÎ ÂÈÄÀ ÊÐÅÄÈÒÍÛÕ ÄÅÍÅà (ÄÅÏÎÇÈÒÍÛÕ). Îíè ñîçäàâàëè íà îñíîâå áàíêîâñêèõ âêëàäîâ è íà ñèñòåìå ñïåöèàëüíûõ ðàñ÷åòîâ, êîòîðûå ïðîèçâîäèëèñü ìåæäó áàíêàìè ïóòåì ïåðåíîñà ñóìì ñ îäíîãî ñ÷åòà íà äðóãîé. Âíåøíå îáðàùåíèå äåïîçèòíûõ äåíåã áûëî ñâÿçàíî ñ ×ÅÊÎÌ - ïðèêàçîì ñîáñòâåííèêà ñ÷åòà îá óïëàòå îïðåäåëåííîé ñóììû äåíåã, êîòîðûé âûïèñûâàëñÿ âëàäåëüöåì òåêóùåãî ñ÷åòà â áàíêå. ×åê âûïèñûâàëñÿ íà ñïåöèàëüíîì áëàíêå, ïîëó÷àåìîì âêëàä÷èêîì îò áàíêà.

Ïåðåâîä ñ÷åòà îò îäíîãî âêëàä÷èêà ê äðóãîìó ïðîèçâîäèëñÿ ïóòåì áóõãàëòåðñêîé çàïèñè íà ñ÷åòàõ áàíêà, äåíüãè íå ïðèíèìàëè ó÷àñòèå â ïëàòåæå. Ïðè ïîñòîÿííîì ðîñòå áàíêîâ ïðîèñõîäèë ïðèåì ïðè÷èòàþùèõñÿ ïëàòåæåé îò ñâîèõ êëèåíòîâ, âûïèñàííûõ íà äðóãèå áàíêè. Îäíîâðåìåííî ïðîèçâîäèëèñü ÷åðåç ñîçäàâàåìûå ðàñ÷åòíûå ïàëàòû âçàèìíûå ïëàòåæè.  îáùåíàöèîíàëüíîì ìàñøòàáå ôîðìèðîâàëàñü ñôåðà ÷åêîâîãî îáðàùåíèÿ è çàìåùåíèÿ èìè ïîëíîöåííûõ ìåòàëëè÷åñêèõ äåíåã è áàíêíîò â êà÷åñòâå ñðåäñòâà îáðàùåíèÿ è ïëàòåæà.

Äåïîçèòû ðåçêî îòëè÷àëèñü îò òåõ êàññîâûõ çàïàñîâ, êîòîðûìè ïîñòîÿííî ðàñïîëàãàëè áàíêè äëÿ òåêóùèõ ïëàòåæåé âêëàä÷èêîâ. Ïðèâëå÷åíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ â êà÷åñòâå äåïîçèòîâ îáóñëîâëèâàëîñü íà÷èñëåíèåì îïðåäåëåííîãî ïðîöåíòà. Áàíê ìîã äîãîâîðèòüñÿ îá îáÿçàòåëüíîì äîñðî÷íîì óâåäîìëåíèè îá èçúÿòèè äåíåæíûõ ñðåäñòâ. Åñëè êàññîâûå çàïàñû áàíêîâ áûëè äîñòàòî÷íî ïðåäñêàçóåìû (èçâåñòíûå êîëåáàíèÿ â çàâèñèìîñòè îò âåëè÷èíû è âèäà ïðåäïðèÿòèÿ, åãî îòðàñëåâîé íàïðàâëåííîñòè), òî ñ äåïîçèòàìè ñèòóàöèÿ îáñòîÿëà ñëîæíåå. Äëÿ ïðèâëå÷åíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ â äåïîçèòû áàíêàì ïðèõîäèëîñü ðàçâèâàòü ñîáñòâåííûå óñëóãè (ïëàòåæè ÷åêàìè, ñîâåðøåíñòâîâàíèå êàññîâûõ îïåðàöèé).

Ðàçìåðû äåïîçèòíîãî îáðàùåíèÿ îïðåäåëÿëèñü îáúåìîì âêëàäîâ íà òåêóùèå ñ÷åòà áàíêîâ è âåëè÷èíîé íàëè÷íûõ äåíåã (çîëîòûå ìîíåòû, áàíêíîòû), êîòîðûå äîëæíû áûëè âûäàâàòüñÿ ïî ïåðâîìó òðåáîâàíèþ âêëàä÷èêîâ. Îòíîøåíèå íàëè÷íûõ ðåçåðâîâ áàíêîâ ê âåëè÷èíå âêëàäîâ ïîêàçûâàëî ëèêâèäíîñòü ñèñòåìû áàíêîâ.

Ñïîñîáíîñòü ê ðàñøèðåíèþ è ñæàòèþ äåïîçèòíîãî îáðàùåíèÿ îïðåäåëÿëàñü èçìåíåíèÿìè â íàëè÷íîì äåíåæíîì îáðàùåíèè. Îïåðàöèè áàíêîâ ïî ïðèåìó è âûäà÷å íàëè÷íûõ äåíåã íå äàâàëè äåïîçèòíûì äåíüãàì «îòðûâàòüñÿ» îò ðàçìåðîâ ïåðâè÷íûõ âêëàäîâ. Èñïîëüçîâàíèå ÷åêîâîãî îáðàùåíèÿ ïîçâîëÿëî áàíêàì ñîçäàâàòü «ìíèìûå äåïîçèòû». Ïîýòîìó ñ ðàçâèòèåì äåïîçèòíîãî îáðàùåíèÿ óñèëèâàåòñÿ êîíòðîëü íàä áàíêîâñêîé ëèêâèäíîñòüþ ñî ñòîðîíû ãîñóäàðñòâà.

 ÂÅËÈÊÎÁÐÈÒÀÍÈÈ äëÿ óñïåøíîãî ôóíêöèîíèðîâàíèÿ àêöèîíåðíûõ îáùåñòâ ïîòðåáîâàëèñü äåïîçèòíûå áàíêè, êîòîðûå âçÿëè áû íà ñåáÿ ôèíàíñîâîå ïîñðåäíè÷åñòâî ìåæäó îáùåñòâàìè è íàñåëåíèåì. Òîëüêî çà 20 ëåò (1840-1860 ãã.) ëîíäîíñêèå áàíêè óâåëè÷èëè ñóììó ñâîèõ äåïîçèòîâ â 13 ðàç. Äåÿòåëüíîñòü äåïîçèòíûõ áàíêîâ ïðèâîäèëà ê êîíöåíòðàöèè äåíåæíîãî êàïèòàëà. Ñ 1858 ïî 1890 ã. ÷èñëî äåïîçèòíûõ áàíêîâ ñîêðàòèëîñü ñ 400 äî 104. Èç 40 îñòàâøèõñÿ ê 1918 ã. ïîäàâëÿþùóþ ÷àñòü áàíêîâñêîãî îáîðîòà îñóùåñòâëÿëè ëèøü äâåíàäöàòü.  1926 ã. äåïîçèòû ñîñòàâëÿëè ïî ïàññèâó îáùåãî áàëàíñà àíãëèéñêèõ áàíêîâ 87,9%, òîãäà êàê ñîáñòâåííûé è ðåçåðâíûé êàïèòàëû - òîëüêî 6,6%.

 ÃÅÐÌÀÍÈÈ äåÿòåëüíîñòü äåïîçèòíûõ áàíêîâ â ôîðìå äîëåâîãî ó÷àñòèÿ â êàïèòàëå ïðåäïðèÿòèé äàâàëî âîçìîæíîñòè îáåñïå÷èòü èì íàèëó÷øèé êîíòðîëü çà ïðåäïðèÿòèÿìè, à îíè, â ñâîþ î÷åðåäü, ñîêðàùàëè ñòîèìîñòü ôèíàíñèðîâàíèÿ ïðîèçâîäñòâà. Àêòèâíî øåë ïðîöåññ îáúåäèíåíèÿ äåïîçèòíûõ è ôîíäîâûõ îïåðàöèé (ó÷ðåæäåíèå ïðåäïðèÿòèé è ðàçìåùåíèå èõ àêöèé). Ôîðìèðîâàíèå äåïîçèòîâ ãëàâíûì îáðàçîì çà ñ÷åò ñðåäñòâ ïðîìûøëåííûõ ïðåäïðèÿòèé ñïîñîáñòâîâàëî óíèâåðñàëèçàöèè íåìåöêîãî áàíêîâñêîãî äåëà.

Âî ÔÐÀÍÖÈÈ ñðåäè äåéñòâîâàâøèõ â òå÷åíèå äëèòåëüíîãî ïåðèîäà ñ ïåðåìåííûì óñïåõîì 250-270 äåïîçèòíûõ áàíêîâ â óñëîâèÿõ îãðàíè÷åíèÿ ó÷àñòèÿ â êàïèòàëå ïðîìûøëåííûõ ïðåäïðèÿòèé âûäåëèëèñü ïîçèöèè «Êðåäè Ëèîííý» è «Ñîñüåòå Æåíåðàëü».

Ïî ìàñøòàáàì äåÿòåëüíîñòè îíè ïðåâîñõîäèëè îñòàëüíûå áàíêè. Áëàãîäàðÿ ãîñóäàðñòâåííûì ãàðàíòèÿì îíè ñîñðåäîòî÷èëè áîëåå ïîëîâèíû òåêóùèõ ñ÷åòîâ ïðåäïðèÿòèé è îïåðàöèé ñ öåííûìè áóìàãàìè, 2/3, âêëàäîâ, âåêñåëüíîãî ïîðòôåëÿ è êðåäèòîâ.

Çà 1815-1913 ãã. (ïî÷òè çà 100 ëåò) îáúåì òåêóùèõ ñ÷åòîâ â ñòîèìîñòíîì âûðàæåíèè â îáùåé ñòðóêòóðå äåíåæíîé ìàññû òîëüêî òðåõ ñòðàí (Âåëèêîáðèòàíèè, Ôðàíöèè, ÑØÀ) âîçðîñ â 205,3 ðàçà, à èõ äîëÿ óâåëè÷èëàñü ñ 6,5% äî 67,4%.

 ÐÎÑÑÈÈ äåïîçèòíàÿ àêòèâíîñòü ñîçäàâàåìûõ êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ âûÿâëÿåòñÿ ñ íà÷àëà 80-õ ãã. XIX â. Ïðè ó÷ðåæäåíèè áàíêîâ íåîáõîäèìî áûëî ñîáëþäàòü, ÷òîáû íàëè÷íûå ñóììû âìåñòå ñ òåêóùèì ñ÷åòîì â Ãîñáàíêå ñîñòàâëÿëè íå ìåíåå 10% îáÿçàòåëüñòâ áàíêîâ. Ñóììà îáÿçàòåëüñòâà íå äîëæíà ïðåâûøàòü îñíîâíîé è ðåçåðâíûé êàïèòàëû áîëåå ÷åì â 5 ðàç. Èñòî÷íèêîì îñíîâíîãî îáúåìà äåïîçèòíûõ îïåðàöèé ñòàíîâèëñÿ íåïîñðåäñòâåííî Ãîñáàíê, êîòîðûé ïðèíèìàë âêëàäû êàçíà÷åéñòâà. Ïîçäíåå äëÿ ñòèìóëèðîâàíèÿ âêëàä÷èêîâ ñ öåëüþ ïåðåâîäà èõ äåíåæíûõ ñðåäñòâ â êîììåð÷åñêèå áàíêè îí ïðåêðàòèë íà÷èñëåíèå ïðîöåíòîâ ïî òåêóùèì ñ÷åòàì. Çà 30 ëåò (1885-1914 ãã.) âêëàäû êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ âîçðîñëè â 11,1 ðàçà, òîãäà êàê èõ êàïèòàë óâåëè÷èëñÿ â 7 ðàç.

17.2.4. Çàðîæäåíèå ôèíàíñîâûõ ðûíêîâ è óñèëåíèå ïîçèöèé öåíòðàëüíûõ áàíêîâ

 òå÷åíèå XVII-XX ââ. ðåçóëüòàòîì êîíñîëèäàöèè è êîíöåíòðàöèè äåíåæíûõ êàïèòàëîâ â áàíêàõ ÿâèëîñü óñèëåíèå ýêîíîìè÷åñêîé ìîùè êðóïíûõ ãîñóäàðñòâ ìèðà (Âåëèêîáðèòàíèÿ, Ôðàíöèÿ, Ãåðìàíèÿ, Ðîññèÿ). Ñòàáèëèçèðîâàëàñü ðîëü îïðåäåëÿâøèõ óðîâåíü êðåäèòíûõ îòíîøåíèé â ñðåäíèå âåêà åâðîïåéñêèõ ñòðàí (Èòàëèÿ, Èñïàíèÿ, Ïîðòóãàëèÿ, Íèäåðëàíäû).  XX â. ñôîðìèðîâàëñÿ êðóïíûé ýêîíîìè÷åñêèé ïîòåíöèàë ÑØÀ è ßïîíèè . Êà÷åñòâåííî ðàçëè÷íûé óðîâåíü ñòðóêòóðèçàöèè òîâàðíî-äåíåæíûõ îòíîøåíèé ïîâëèÿë íà ïðåîáðàçîâàíèå êðåäèòíûõ îòíîøåíèé, íà ñòåïåíü èõ êîíöåíòðàöèè, öåíòðàëèçàöèè è ìîíîïîëèçàöèè, ãîñóäàðñòâåííîå ðåãóëèðîâàíèå.

×åì áîëüøå áûëî ñóáúåêòîâ õîçÿéñòâîâàíèÿ, òåì ïðè âñåõ ïðî÷èõ ðàâíûõ óñëîâèÿõ áîëåå èíòåíñèâíî ïðîèñõîäèëî óâåëè÷åíèå êðåäèòíûõ îïåðàöèé áàíêîâ âåäóùèõ åâðîïåéñêèõ ñòðàí. Äëÿ èõ ïðîâåäåíèÿ áàíêè íå òîëüêî ðàñøèðèëè ñâîþ äåíåæíóþ îñíîâó (âíåäðåíèå íîâûõ âèäîâ êðåäèòíûõ äåíåã), íî è ñïîñîáñòâîâàëè ôîðìèðîâàíèþ íàöèîíàëüíûõ è ìèðîâîãî ôèíàíñîâûõ ðûíêîâ. Óæå ñ XVII â. ïî ìåðå óïðî÷åíèÿ ïîçèöèé ôîíäîâûõ áèðæ, êîòèðîâîê íà íèõ öåííûõ áóìàã ãîñóäàðñòâ è ðàçëè÷íûõ êîìïàíèé, ìàññîâîãî ó÷ðåäèòåëüñòâà àêöèîíåðíûõ îáùåñòâ áàíêè ðàçâèâàþò îòäåëüíûå ñåãìåíòû ôèíàíñîâûõ ðûíêîâ êàê ïîëíîêðîâíûõ èñòî÷íèêîâ ïîïîëíåíèÿ ñâîåãî äåíåæíîãî êàïèòàëà äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ êðåäèòíûõ îïåðàöèé.

«Êàê òîëüêî òîðãîâëÿ äåíüãàìè îòäåëÿåòñÿ îò òîðãîâëè òîâàðàìè, îíà ïðèîáðåòàåò - ïðè èçâåñòíûõ óñëîâèÿõ, îïðåäåëÿåìûõ ïðîèçâîäñòâîì è òîðãîâëåé òîâàðàìè, è â ýòèõ ïðåäåëàõ - ñâîå ñîáñòâåííîå ðàçâèòèå, èìååò îñîáûå çàêîíû è ôàçû, êîòîðûå îïðåäåëÿþòñÿ åå ñîáñòâåííîé ïðèðîäîé. Êîãäà æå âäîáàâîê ê ýòîìó òîðãîâëÿ äåíüãàìè â ñâîåì äàëüíåéøåì ðàçâèòèè ðàñøèðÿåòñÿ äî òîðãîâëè öåííûìè áóìàãàìè - ïðè÷åì ýòè öåííûå áóìàãè ñîñòîÿò íå òîëüêî èç ãîñóäàðñòâåííûõ áóìàã, íî ê íèì ïðèñîåäèíÿþòñÿ è àêöèè ïðîìûøëåííûõ è òðàíñïîðòíûõ ïðåäïðèÿòèé, è òîðãîâëÿ äåíüãàìè çàâîåâûâàåò, òàêèì îáðàçîì, ïðÿìîå ãîñïîäñòâî íàä ÷àñòüþ ïðîèçâîäñòâà, êîòîðîå â îáùåì è öåëîì ãîñïîäñòâóåò íàä íåþ, òîãäà îáðàòíîå äåéñòâèå òîðãîâëè äåíüãàìè íà ïðîèçâîäñòâî ñòàíîâèòñÿ åùå ñèëüíåå è ñëîæíåå. Òîðãîâöû äåíüãàìè ÿâëÿþòñÿ ñîáñòâåííèêàìè æåëåçíûõ äîðîã, øàõò, ìåòàëëóðãè÷åñêèõ çàâîäîâ è ò.ä. Ýòè ñðåäñòâà ïðèîáðåòàþò äâîÿêèé õàðàêòåð: èõ ðàáîòà äîëæíà ïðèñïîñîáëÿòüñÿ òî ê èíòåðåñàì íåïîñðåäñòâåííîãî ïðîèçâîäñòâà, òî ê ïîòðåáíîñòÿì àêöèîíåðîâ, ïîñêîëüêó îíè æå ÿâëÿþòñÿ áàíêèðàìè» .

Îäíàêî êîíöåíòðàöèÿ ÷àñòíîãî ôèíàíñîâî-ïðîìûøëåííîãî êàïèòàëà íåèçáåæíî âûðàñòàåò äî íàöèîíàëüíûõ ìàñøòàáîâ. Êðåäèòíàÿ àêòèâíîñòü áàíêîâ Âåëèêîáðèòàíèè è Ãîëëàíäèè íà ïðîòÿæåíèè äëèòåëüíîãî âðåìåíè âïëîòü äî XX â. âûðàæàëàñü íå òîëüêî óðîâíåì ïðîìûøëåííîãî ðàçâèòèÿ, íî è ìàñøòàáàìè ïðîâîäèìûõ îïåðàöèé. Íà ïðîòÿæåíèè òðåõ ñòîëåòèé (ñ 40-õ ãã. XVII â. äî 40-õ ãã. XX â.) èíòåíñèâíîñòü êðåäèòíûõ îïåðàöèé ýòèõ áàíêîâ îïðåäåëÿëàñü ìàñøòàáàìè òåððèòîðèé è ïðîæèâàþùåãî íà íèõ íàñåëåíèÿ. Çà îòìå÷åííûé ïåðèîä ðîñò êîëîíèàëüíûõ âëàäåíèé ê ìåòðîïîëèè ïî ïëîùàäè è êîëè÷åñòâó íàñåëåíèÿ ñîñòàâèë: äëÿ Âåëèêîáðèòàíèè - ñîîòâåòñòâåííî 73 ðàçà è 9,5 ðàçà, äëÿ Ãîëëàíäèè - ñîîòâåòñòâåííî 70 ðàç è 8 ðàç. Òîëüêî áàíêè Âåëèêîáðèòàíèè èìåëè çà ãðàíèöåé ñâûøå 4 òûñ. îòäåëåíèé, ïîçâîëÿâøèå ñîõðàíèòü ôóíò ñòåðëèíãîâ êàê ðåçåðâíóþ âàëþòó, îáñëóæèâàþùóþ 1/3 ìèðîâîãî ïëàòåæíîãî îáîðîòà. Âàëþòíûå ðåçåðâû Âåëèêîáðèòàíèè (ñ ó÷åòîì Ôðàíöèè è ÑØÀ) çà 1815-1913 ãã. óâåëè÷èëèñü ñîîòâåòñòâåííî ïî çîëîòó â 150,2 ðàçà, ïî ñåðåáðó - â 49,2 ðàçà. Îãðîìíûå ãîñóäàðñòâåííûå ðàñõîäû òðåáîâàëè çàäåéñòâîâàòü áàíêè â êà÷åñòâå êðóïíûõ ôèíàíñîâûõ ïîñðåäíèêîâ.

 ÂÅËÈÊÎÁÐÈÒÀÍÈÈ óêðåïëåíèå íàöèîíàëüíîé âàëþòû, ïðèâÿçêà ê íåé âíóòðåííåãî ãîñóäàðñòâåííîãî äîëãà áëàãîäàðÿ îðãàíèçàöèè Áàíêà Àíãëèè ñîçäàëî îñíîâû âçàèìîäåéñòâèÿ ãîñóäàðñòâà êàê êðóïíîãî çàåìùèêà áàíêà è áàíêà êàê êðóïíîãî êðåäèòîðà ãîñóäàðñòâà. Áàíê Àíãëèè ñ ïîìîùüþ ñîáñòâåííûõ áàíêíîò ãàðàíòèðîâàë îáñëóæèâàíèå ãîñóäàðñòâåííîãî äîëãà. Îí ìîã âûäàâàòü êðåäèòû ïðàâèòåëüñòâó ñ ðàçðåøåíèÿ ïàðëàìåíòà. Ïðè íåñîáëþäåíèè ñóììà øòðàôà ñîñòàâëÿëà òðåõêðàòíûé ðàçìåð ñóììû âûäàííûõ ïðàâèòåëüñòâó êðåäèòîâ áåç ðàçðåøåíèÿ ïàðëàìåíòà. Äàæå êîðîëü íå ìîã èçìåíèòü äàííîå ïîëîæåíèå. Ñ 1746 ã. áûëî óñòàíîâëåíî óñòîé÷èâîå ñîîòíîøåíèå, êîòîðîå äëèòåëüíîå âðåìÿ ñîáëþäàëîñü ìåæäó êðåäèòàìè áàíêà ãîñóäàðñòâó è óâåëè÷åíèåì àêöèîíåðíîãî êàïèòàëà â ðåçóëüòàòå äîïîëíèòåëüíîãî âûïóñêà àêöèé è äîïîëíèòåëüíûõ âçíîñîâ.

Êîíöåíòðàöèÿ ïðèâèëåãèé â öåíòðàëüíîì áàíêå ïðåäîïðåäåëèëà öåíòðàëèçàöèþ äåíåæíîãî êàïèòàëà, ñ íåé êðåäèòíûå îïåðàöèè áàíêîâ ïðèîáðåëè äîïîëíèòåëüíûé ñòèìóë ðîñòà è óñòîé÷èâîñòü. Ýòî îáåñïå÷èâàëîñü çà ñ÷åò ðàñøèðåíèÿ îáñëóæèâàåìûõ áàíêîâñêèìè óñëóãàìè òåððèòîðèé è óñòàíîâëåíèÿ ëüãîò äëÿ êðóïíûõ êëèåíòîâ. Åñëè â 1890 ã. 104 àíãëèéñêèõ áàíêà èìåëî 2203 îòäåëåíèÿ, òî ê 1926 ã. òîëüêî 18 êðóïíûõ áàíêîâ ðàñïîëàãàëî ñåòüþ â 8676 îòäåëåíèé. Ïî àêòèâó îáùåãî áàëàíñà àíãëèéñêèõ áàíêîâ ññóäíûå îïåðàöèè â òå÷åíèå äëèòåëüíîãî ïåðèîäà áûëè ñòàáèëüíûìè è ñîñòàâëÿëè äîëþ â 58%.

Ìîíîïîëüíîå ïîëîæåíèå îòäåëüíûõ àêöèîíåðíûõ áàíêîâ îñëàáèëî ïîçèöèè Áàíêà Àíãëèè. Ïðàâèòåëüñòâî âûíóæäåíî áûëî âûäàâàòü ñïåöèàëüíûå ðàçðåøåíèÿ äëÿ ñëèÿíèÿ êðóïíûõ áàíêîâ.  òî æå âðåìÿ áàíêè íå èñïûòûâàëè êîíêóðåíöèè è âïëîòü äî 70-õ ãã. XX â. íàõîäèëèñü ïîä çàùèòîé áàíêîâñêîãî êàðòåëÿ, êîòîðûé êîíòðîëèðîâàë ïðîöåíòíûå ñòàâêè è óñëîâèÿ äåÿòåëüíîñòè. Ðåãóëèðóþùàÿ ðîëü Áàíêà Àíãëèè áûëà ïîñòåïåííî âîññòàíîâëåíà è óïðî÷åíà. Áëàãîäàðÿ ñîâåðøåíñòâîâàíèþ êðåäèòíîé äåÿòåëüíîñòè óäàëîñü ëèêâèäèðîâàòü ïðîòèâîðå÷èÿ, ñëîæèâøèåñÿ ìåæäó ëîíäîíñêèìè (ñòîëè÷íûìè) è ïðîâèíöèàëüíûìè áàíêàìè â ðåçóëüòàòå êîíêóðåíöèè íà ôèíàíñîâîì ðûíêå è ñîçäàòü åäèíóþ áàíêîâñêóþ ñèñòåìó.

 ÃÅÐÌÀÍÈÈ ìîíîïîëèçàöèÿ áàíêîâ ïîçâîëèëà êîíòðîëèðîâàòü ðûíîê öåííûõ áóìàã, ÷òî óñèëèëî ðèñê äîëãîñðî÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ ïðîìûøëåííîñòè è ñîçäàëî ïðåäïîñûëêè äëÿ îáðàçîâàíèÿ áàíêîâñêèõ ñèíäèêàòîâ ïðè âûñîêîì óðîâíå àêöèîíåðíîãî êàïèòàëà è îòñóòñòâèè øèðîêîé ñåòè ôèëèàëîâ. Ñòàáèëèçàöèè áàíêîâñêîé ñèñòåìû, óñèëåíèþ ðîëè Ðåéõñáàíêà ñïîñîáñòâîâàëà òåñíàÿ ñâÿçü ñ ìåñòíûìè áàíêàìè. Ê 30-ì ãã. XX â. êîëè÷åñòâî àêöèîíåðíûõ áàíêîâ ñîñòàâèëî îêîëî 400. Óñèëèëîñü ìîíîïîëèñòè÷åñêîå âëèÿíèå âåäóùèõ òðåõ êðóïíûõ áàíêîâ (Äîé÷åáàíê, Äðåçäåíåðáàíê, Êîììåðöáàíê).

Âî ÔÐÀÍÖÈÈ âûïóñê öåííûõ áóìàã áåç îáåñïå÷åíèÿ ïðèâåë ê ñïåêóëÿòèâíîé ðèñêîâàííîé êðåäèòíîé äåÿòåëüíîñòè «Ãåíåðàëüíîãî îáùåñòâà äâèæèìîãî èìóùåñòâà» («Êðåäèò ìîáèëå») ñ ñåðåäèíû XIX â. Ê êîíöó XIX â. èç 6 òûñ. áàíêîâ, ïîÿâèâøèõñÿ â òå÷åíèå 50 ëåò, îñòàëîñü 2 òûñ. Òîëüêî áëàãîäàðÿ êðåäèòíîé ïîëèòèêå Áàíêà Ôðàíöèè ñ íà÷àëà XX â., âíåäðåíèþ ëîìáàðäíûõ îïåðàöèé (êðåäèòû ïîä çàëîã ãîñóäàðñòâåííûõ öåííûõ áóìàã) óäàëîñü ñòàáèëèçèðîâàòü êðåäèòíûé ðûíîê, ó÷åòíóþ ñòàâêó ïðîöåíòà. Ïðåîáëàäàíèå îïåðàöèé ñ öåííûìè áóìàãàìè óñèëèëî ïîçèöèè êðóïíûõ äåëîâûõ áàíêîâ - èçâåñòíûõ áàíêèðñêèõ äîìîâ Âîðìñà, Äðåéôóñà, áðàòüåâ Ëàçàð è äð. Áîëüøîå çíà÷åíèå ïðèäàâàëîñü ìåæáàíêîâñêèì ñâÿçÿì, óïðî÷åíèþ êîððåñïîíäåíòñêèõ îòíîøåíèé, îñîáåííî â óñëîâèÿõ ïîñòîÿííîé êîíêóðåíöèè ñ ðàçâåòâëåííîé ãîñóäàðñòâåííîé êðåäèòíîé ñèñòåìîé (ïî÷òîâûå ñáåðêàññû, íàðîäíûå áàíêè) è èç-çà âûñîêîé ñòåïåíè ãîñóäàðñòâåííûõ ïðèòÿçàíèé (òåíäåíöèé ê íàöèîíàëèçàöèè áàíêîâ).

 ÐÎÑÑÈÈ ãîñóäàðñòâåííûå áàíêè (Ìåäíûé, Âñïîìîãàòåëüíûé äëÿ äâîðÿíñòâà, Àññèãíàöèîííûé è äð.) íà ïðîòÿæåíèè äëèòåëüíîãî ïåðèîäà çàíèìàëèñü äîëãîñðî÷íûì êðåäèòîâàíèåì (ñ 30-õ ãã. XVIII â.). Ïîÿâëåíèå êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ íà÷àëîñü ñ 60-õ ãã. XIX â. Ê 1914 ã. áûëî ñîçäàíî áîëåå 50 áàíêîâ, êîëè÷åñòâî èõ îòäåëåíèé âîçðîñëî ñ 40 äî 822. Ðàñïðîñòðàíåííûìè ñòàíîâÿòñÿ ññóäû ïîä öåííûå áóìàãè. Ñî ñòîðîíû äðóãèõ êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé (îáùåñòâ âçàèìíîãî êðåäèòà, ãîðîäñêèõ áàíêîâ, êðåäèòíîé êîîïåðàöèè) îùóùàëàñü ïîñòîÿííàÿ êîíêóðåíöèÿ.

Íåáîëüøîå êîëè÷åñòâî êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ îáúÿñíÿëîñü ïîëèòèêîé ãîñóäàðñòâà (ôèíàíñîâàÿ ïîääåðæêà êðóïíûõ áàíêîâ, æåñòêîå ðåãóëèðîâàíèå àêöèîíåðíîãî ó÷ðåäèòåëüñòâà).

Îñîáîå çíà÷åíèå èìåëà ñîáñòâåííî êðåäèòíàÿ äåÿòåëüíîñòü Ãîñóäàðñòâåííîãî áàíêà. Âðàçðåç ñ óñòàâîì, ïî êîòîðîìó îñíîâíûìè ó÷åòíî-ññóäíûìè îïåðàöèÿìè ÿâëÿëèñü ó÷åò âåêñåëåé, ñðî÷íûõ ïðàâèòåëüñòâåííûõ è îáùåñòâåííûõ ïðîöåíòíûõ áóìàã, èíîñòðàííûõ òðàòò è ññóä ïîä òîâàðû è öåííûå áóìàãè. Ãîñáàíê ïðåäîñòàâëÿë äîëãîñðî÷íûå êðåäèòû è îñóùåñòâëÿë ïðèåì â çàëîã íåäâèæèìîãî èìóùåñòâà çàåìùèêîâ ïî âåêñåëÿì. Ðàçâèòèå ïîëó÷èëè íåóñòàâíûå ññóäû, ò.å. îïåðàöèè, ïðîèçâîäèìûå ïî ñïåöèàëüíîé äîêëàäíîé ìèíèñòðà ôèíàíñîâ è ñ ðàçðåøåíèÿ èìïåðàòîðà. Ïî íàçíà÷åíèþ, ðàçìåðàì è ñðîêó îíè ïðîòèâîðå÷èëè óñòàâó.

Äàëåå âàæíûì íàïðàâëåíèåì ñòàíîâèòñÿ ðàçâèòèå ïðîìûøëåííîãî êðåäèòà (ññóäû ïîä ïðîñòûå âåêñåëÿ, ïîä çàëîã íåäâèæèìîãî èìóùåñòâà, ðàçëè÷íîãî ðîäà èíâåíòàðü). Òåñíàÿ ïîä÷èíåííîñòü Ìèíèñòåðñòâó ôèíàíñîâ â êà÷åñòâå åãî âñïîìîãàòåëüíîãî ó÷ðåæäåíèÿ íå ñïîñîáñòâîâàëà ðàçâèòèþ êðàòêîñðî÷íîãî êðåäèòà.

 ñîâåòñêîå âðåìÿ (ñ 20-õ ïî 80-å ãã. XX â.) Ãîñáàíê áûë ïðåâðàùåí â îðãàí êðàòêîñðî÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ íàðîäíîãî õîçÿéñòâà: êîììåð÷åñêèé êðåäèò áûë çàìåíåí ïðÿìûì áàíêîâñêèì, à ñèñòåìà êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ - ñèñòåìîé ãîñóäàðñòâåííûõ ñïåöèàëèçèðîâàííûõ áàíêîâ.

Îñîáåííîñòè ðàçâèòèÿ àìåðèêàíñêèõ è ÿïîíñêèõ áàíêîâ áîëåå ïîäðîáíî ðàññìàòðèâàþòñÿ â äðóãèõ ãëàâàõ ó÷åáíèêà.

Ýíãåëüñ Ô. Ïèñüìî ê Ê.Øìèäòó. 27 îêòÿáðÿ 1890 ã.; Ìàðêñ Ê., Ýíãåëüñ Ô. - Ñî÷ -2-å èçä.-Ò.37.-Ñ.414-421.

17.2.5. Óïðî÷åíèå òåíäåíöèè ñïåöèàëèçàöèè è óíèâåðñàëèçàöèè áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè

 XX â. âûÿâèëîñü íåðàâíîìåðíîå ðàçâèòèå îòäåëüíûõ êðóïíûõ ïî ýêîíîìè÷åñêîìó ïîòåíöèàëó ãîñóäàðñòâ ìèðà. Âåäóùåå ïîëîæåíèå çàíÿëè ÑØÀ è ßïîíèÿ. Òåñíàÿ ñâÿçü ñî ñòðóêòóðíûìè èçìåíåíèÿìè â õîçÿéñòâå, êîíêóðåíöèÿ ñ ðàçëè÷íîãî ðîäà ñïåöèàëèçèðîâàííûìè êðåäèòíî-ôèíàíñîâûìè ó÷ðåæäåíèÿìè ïîñòîÿííî òðåáîâàëè ïîääåðæàíèÿ óñòîé÷èâîñòè è ëèêâèäíîñòè íàöèîíàëüíûõ áàíêîâñêèõ ñèñòåì. Ïðèñïîñîáëåíèå ê èçìåíÿþùèìñÿ óñëîâèÿì ïðè âûïîëíåíèè äëÿ ôèíàíñîâî-ïðîìûøëåííîãî êàïèòàëà îñíîâíûõ, âàæíåéøèõ ôóíêöèé è îïåðàöèé (ýìèññèîííûõ, äåïîçèòíûõ, êðåäèòíûõ, ôîíäîâûõ) èñêëþ÷àëè âîçìîæíîñòè îñëàáëåíèÿ ðîëè áàíêîâ êàê îñîáûõ èíñòèòóòîâ ïî ñîçäàíèþ êðåäèòíûõ äåíåã.

Ðîñò îáúåìà ïðåäîñòàâëÿåìûõ óñëóã è èçìåíåíèå èõ êà÷åñòâà, ñìåøåíèå îïåðàöèé áàíêîâ è íåáàíêîâñêèõ ó÷ðåæäåíèé, âëèÿíèå ó÷àñòèÿ ãîñóäàðñòâà â ïðîâåäåíèè áàíêîâñêîé ïîëèòèêè áûëè ñòîëü ðàçëè÷íû â îòäåëüíûõ ñòðàíàõ, ÷òî ïîíàäîáèëèñü ìåæäóíàðîäíûå èíñòèòóòû, ñïîñîáíûå îáåñïå÷èòü ñòàáèëèçàöèþ äåÿòåëüíîñòè ôîðìèðóþùåãîñÿ ìèðîâîãî áàíêîâñêîãî ñîîáùåñòâà (Áàíê ìåæäóíàðîäíûõ ðàñ÷åòîâ, ñîçäàííûé â 1930 ã., Ìåæäóíàðîäíûé áàíê ðåêîíñòðóêöèè è ðàçâèòèÿ - â 1946 ã., Ìåæäóíàðîäíûé âàëþòíûé ôîíä - â 1947 ã.). Ïîä äåéñòâèåì ãëîáàëüíûõ äåôîðìàöèé (ìèðîâûõ âîéí è ýêîíîìè÷åñêèõ êðèçèñîâ) ïðèõîäèëîñü íàïðàâëÿòü áàíêîâñêóþ äåÿòåëüíîñòü â áîëåå ðåãóëèðóåìîå ðóñëî êîíöåíòðàöèè è ñïåöèàëèçàöèè (óñòðàíåíèå êîíêóðåíöèè ìåæäó êðóïíûìè áàíêàìè, äåöåíòðàëèçàöèÿ ïîñðåäñòâîì øèðîêîé áàíêîâñêîé ïåðèôåðèè, öåëåâîå èñïîëüçîâàíèå ïî îáúåìó è õàðàêòåðó ïðèëîæåíèÿ äåíåæíûõ êàïèòàëîâ).

Íà ïðèìåðå àíãëèéñêîãî îïûòà ðàçâèòèÿ áàíêîâ, èìåâøåå íàèáîëåå äëèòåëüíûé èñòîðè÷åñêèé ïåðèîä, ïðîñëåæèâàþòñÿ ïðîöåññû óíèâåðñàëèçàöèè è ñïåöèàëèçàöèè áàíêîâñêîãî êàïèòàëà. Îíè èìåëè âàæíûå ïîñëåäñòâèÿ äëÿ ïîÿâëåíèÿ áàíêîâ âî ìíîãèõ ñòðàíàõ Àçèè, Àôðèêè, Àìåðèêè.  çàâèñèìîñòè îò âûáðàííûõ ìåòîäîâ äåÿòåëüíîñòè, ïðèìåíÿåìûõ äåíåæíûõ îïåðàöèé áàíêè ïûòàëèñü îáåñïå÷èòü ñåáå ñòàáèëüíîñòü è ïðèáûëü.

Ñïåöèàëèçàöèÿ áàíêîâ ÂÅËÈÊÎÁÐÈÒÀÍÈÈ âûðàçèëàñü â âûäåëåíèè êëèðèíãîâûõ áàíêîâ (ïðåäîñòàâëåíèå êðåäèòà â ôîðìå îâåðäðàôòà è êðàòêîñðî÷íûõ ññóä) è ó÷åòíûõ äîìîâ (îñóùåñòâëåíèå âåêñåëüíîãî êðåäèòà). Ïîäîáíîå ðàçãðàíè÷åíèå ñíèæàëî ïðåäïðèíèìàòåëüñêèé ðèñê. Êëèðèíãîâûìè íàçûâàëèñü øåñòü âåäóùèõ äåïîçèòíûõ áàíêîâ, ÿâëÿâøèõñÿ ÷ëåíàìè Ëîíäîíñêîé êëèðèíãîâîé (ðàñ÷åòíîé) ïàëàòû. Ëèáåðèçàöèÿ ïðàâèë òîðãîâëè öåííûìè áóìàãàìè, óñèëåíèå êîíêóðåíöèè â ñôåðå òðàäèöèîííûõ îïåðàöèé ïîçâîëèëè êëèðèíãîâûì áàíêàì ðàñøèðèòü êðóã áàíêîâñêèõ è îêîëîôèíàíñîââäõ óñëóã. Îðãàíèçàöèîííî êëèðèíãîâûå áàíêè îáðàñòàëè ñïåöèàëèçèðîâàííûìè äî÷åðíèìè êîìïàíèÿìè, ïðåâðàùàÿñü â êðåäèòíî-ôèíàíñîâûå êîíãëîìåðàòû.

Ó÷åòíûå äîìà, îáëàäàÿ ìîíîïîëüíîé âîçìîæíîñòüþ ïîëüçîâàòüñÿ êðåäèòàìè Áàíêà Àíãëèè â îáìåí íà ïîñðåäíè÷åñòâî â ðàçìåùåíèè êàçíà÷åéñêèõ âåêñåëåé, âûñòóïàëè êàê äîñòàòî÷íî ãèáêèå ôîðìû áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè. Ïîñòåïåííàÿ óòðàòà ìîíîïîëèè ïðèâåëà ó÷åòíûå äîìà ê íåîáõîäèìîñòè äèâåðñèôèöèðîâàòü ñâîþ äåÿòåëüíîñòü.

Îäíîâðåìåííî ñ îáúåêòèâíûì ïðîöåññîì ñïåöèàëèçàöèÿ êàê íåîáõîäèìûé ýëåìåíò áàíêîâñêîãî ïðåäïðèíèìàòåëüñòâà â îòäåëüíûõ åâðîïåéñêèõ ñòðàíàõ âûñòóïàåò êàê ýëåìåíò ãîñóäàðñòâåííîãî õîçÿéñòâåííîãî ðåãóëèðîâàíèÿ.

Âî ÔÐÀÍÖÈÈ â õîäå íåîäíîêðàòíûõ íàöèîíàëèçàöèè îòäåëüíûõ âèäîâ áàíêîâ âûðàáîòàíû ãîñóäàðñòâåííûå ïðèíöèïû ñïåöèàëèçàöèè.  80-õ ãã. XX â. ïðîâåäåíà ðåîðãàíèçàöèÿ êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé äëÿ óñòðàíåíèÿ ïðåæíåé ñïåöèàëèçàöèè (äåïîçèòíûå, äåëîâûå, áàíêè ñðåäíå- è äîëãîñðî÷íîãî êðåäèòîâàíèÿ) è äàíà èõ íîâàÿ êëàññèôèêàöèÿ. Äëÿ ïîîùðåíèÿ êîíêóðåíöèè îñóùåñòâëÿëîñü ñáëèæåíèå îïåðàöèé áàíêîâ è ôèíàíñîâûõ êîìïàíèé. Ñ öåëüþ ïîâûøåíèÿ êîíêóðåíòîñïîñîáíîñòè ñòðàíû íà ôèíàíñîâûõ ðûíêàõ ìèðà áûë ââåäåí ñòàòóñ óíèâåðñàëüíîãî áàíêà.

 ÃÅÐÌÀÍÈÈ ñî âòîðîé ïîëîâèíû 40-õ ãã. XX â. íà áàçå ôèëèàëîâ òðåõ âåäóùèõ ãðîññáàíêîâ îáðàçîâàíû 30 ñàìîñòîÿòåëüíûõ ðåãèîíàëüíûõ áàíêîâ. Ñòðîãî îãðàíè÷èâàëèñü îïåðàöèè áàíêîâ ïðåäåëàìè çåìåëü, â êîòîðûõ îíè ôóíêöèîíèðîâàëè. Ïîçäíåå ïîëíàÿ ëåãàëèçàöèÿ ãðîññáàíêîâ ïîçâîëèëà îòâîåâàòü ïðåæíèå ïîçèöèè, â ðåçóëüòàòå èç 30 îñòàëîñü òîëüêî äåâÿòü ðåãèîíàëüíûõ áàíêîâ. Îòìåíà îãðàíè÷åíèé â îáëàñòè îòêðûòèé îòäåëåíèé îêîí÷àòåëüíî óñèëèëà ìîíîïîëüíûå ïîçèöèè ãðîññáàíêîâ (1% îáùåãî ÷èñëà êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ è 40% èõ àêòèâîâ).

 ÑÎÂÅÒÑÊÎÌ ÑÎÞÇÅ ñ 30-õ ïî 80-å ãã. XX â. ãîñóäàðñòâîì ñîçäàâàëàñü è ñîâåðøåíñòâîâàëàñü ñèñòåìà ñïåöèàëèçèðîâàííûõ áàíêîâ.  êîíöå îòìå÷åííîãî ïåðèîäà îíà ñîñòîÿëà èç Âíåøòîðãáàíêà, Àãðîïðîìáàíêà, Æèëñîöáàíêà, Ñòðîéáàíêà è Ñáåðáàíêà. Êàæäûé èç íèõ ïðåäñòàâëÿë ñîáîé ñëîæíóþ öåíòðàëèçîâàííóþ ñèñòåìó ñ ðàçâåòâëåííîé ñåòüþ ó÷ðåæäåíèé. Ãîñóäàðñòâîì ïðîâîäèëèñü ðåîðãàíèçàöèè ïðèíÿòîé ñïåöèàëèçàöèè (ðàñøèðåíèå ñåòè îòäåëåíèé è êîíòîð, ðàçãðàíè÷åíèå êðóãà êëèåíòîâ è ò.ä.).

Çà ñ÷åò áîëüøîé ñåòè Ãîñáàíêà (185 êîíòîð è 4274 îòäåëåíèÿ) ñïåöáàíêè â 80-å ãã. ðàñøèðèëè ñâîþ ñåòü, ïðè÷åì ïðèêðåïëåíèå îñóùåñòâëÿëîñü â çàâèñèìîñòè îò òîãî, êëèåíòóðà êàêîãî áàíêà ïðåîáëàäàëà â äàííîì îòäåëåíèè. Ñ êîíöà äåñÿòèëåòèÿ çíà÷èòåëüíàÿ ÷àñòü ãîñóäàðñòâåííûõ ñïåöèàëèçèðîâàííûõ áàíêîâ è èõ îòäåëåíèé áûëà ïðåîáðàçîâàíà â êîììåð÷åñêèå áàíêè è èõ ôèëèàëû. Áëàãîäàðÿ ïðèíÿòûì â 1990 ã. ñîþçíîìó è ðîññèéñêîìó çàêîíàì î áàíêàõ è áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè ñèñòåìà êîììåð÷åñêèõ áàíêîâ ñòàëà ïîñòåïåííî ðàçâèâàòüñÿ.

 

Âîïðîñû äëÿ ñàìîêîíòðîëÿ

 

1. Êàêîâû ôîðìû çàðîæäåíèÿ áàíêîâñêîé äåÿòåëüíîñòè?

2. Êàêèå õàðàêòåðíûå äëÿ áàíêîâ îïåðàöèè îñóùåñòâëÿëèñü â äðåâíèõ öèâèëèçàöèÿõ?

3. Êàêèå ìîæíî ïðèâåñòè ïðèìåðû ðåãëàìåíòàöèè äåÿòåëüíîñòè áàíêîâñêîãî äåëà â äðåâíèå è ñðåäíèå âåêà?

4. Êàêèå îáúåêòèâíûå óñëîâèÿ ñïîñîáñòâîâàëè ïåðåõîäó áàíêîâñêîãî äåëà èç ñòàäèè ñòàíîâëåíèÿ â ñòàäèþ ðàçâèòèÿ?

5. Êàêèå îñíîâíûå äåíåæíûå îïåðàöèè õàðàêòåðíû äëÿ ïðîöåññà ðàçâèòèÿ áàíêîâ?

6. Ïðîàíàëèçèðóéòå îñîáåííîñòè ïîÿâëåíèÿ è ðàçâèòèÿ áàíêîâ â îòäåëüíûõ åâðîïåéñêèõ ãîñóäàðñòâàõ.

.

Âàø êîììåíòàðèé î êíèãå
Îáðàòíî â ðàçäåë Ýêîíîìèêà è ìåíåäæìåíò












 





Íàâåðõ

sitemap:
Âñå ïðàâà íà êíèãè ïðèíàäëåæàò èõ àâòîðàì. Åñëè Âû àâòîð òîé èëè èíîé êíèãè è íå æåëàåòå, ÷òîáû êíèãà áûëà îïóáëèêîâàíà íà ýòîì ñàéòå, ñîîáùèòå íàì.